二、多項選擇題

　　1.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

　　A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

　　B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進行操作的

　　C.商業(yè)銀行未保存相關證明文件的

　　D.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E.銷售未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的理財計劃或產品的

　　參考答案：ABCD

　　解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：(1)商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的。(3)不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。

　　2.限制銀行從事信托投資、證券經營業(yè)務和向非自用不動產投資和企業(yè)投資，主要是為了( )。

　　A.防范金融風險

　　B.增強客戶的滿意度

　　C.維護金融安全

　　D.提高商業(yè)銀行的聲譽和形象

　　E.貫徹金融分業(yè)經營原則

　　參考答案：ACE

　　解析：限制銀行從事信托投資、證券經營業(yè)務和向非自用不動產投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。

　　3.商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務包括( )。

　　A.財務重組顧問

　　B.財務融資顧問

　　C.投資理財顧問

　　D.收購兼并顧問

　　E.財務制度顧問

　　參考答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問、收購兼并顧問。

　　4.經濟全球化的主要表現(xiàn)包括( )。

　　A.生產要素在全球范圍內配置

　　B.生產活動全球化

　　C.投資活動遍及全球并成為經濟發(fā)展和增長的新支點

　　D.跨國公司的作用進一步加強

　　E.各國的金融日益融合在一起

　　參考答案：ABCDE

　　解析：經濟全球化的主要表現(xiàn)是：(1)生產活動全球化，生產要素在全球范圍內配置。(2)金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起。(3)投資活動遍及全球并成為經濟發(fā)展和增長的新支點。(4)跨國公司的作用進一步加強。

　　5.下列關于商業(yè)銀行特征的說法中，正確的有( )。

　　A.具有信用創(chuàng)造功能

　　B.銀行風險都可以準確計量

　　C.高負債經營

　　D.具有較強的外部性

　　E.銀行風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

　　參考答案：AD

　　解析：商業(yè)銀行的職能包括：(1)充當信用中介。(2)充當支付中介。(3)信用創(chuàng)造功能。(4)金融服務。故A選項說法正確。銀行業(yè)因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，故D選項說法正確。

　　6.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有( )。

　　A.符合條件的普通股

　　B.符合條件的次級債

　　C.符合條件的可轉債

　　D.符合條件的優(yōu)先股

　　E.符合條件的超額貸款損失準備金

　　參考答案：BCE

　　解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

　　7.下列關于銀行合規(guī)管理的說法中，正確的有( )。

　　A.建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

　　B.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等舍規(guī)理念。提高全體員工的合規(guī)意識

　　C.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

　　D.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

　　E.合規(guī)管理部門應制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育

　　參考答案：ABDE

　　解析：董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。

　　8.下列關于信托基本特征的說法中，正確的有( )。

　　A.信托會因委托人或受托人的死亡而終止

　　B.信托是以信任為基礎

　　C.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

　　D.信托財產具有獨立性

　　E.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

　　參考答案：BCDE

　　解析：B、C、D、E項均屬于信托的基本特征，關于A項，正確說法應該是：信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

　　9.下列關于托賓q理論的說法中，正確的有( )。

　　A.q同投資支出存在正相關關系

　　B.當q值增大時，企業(yè)投資意愿增加

　　C.托賓q理論也叫“托賓效應”，屬于貨幣政策傳導渠道中的資產價格渠道

　　D.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差

　　E.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比

　　參考答案：ABCE

　　解析：貨幣政策的資產價格渠道主要有兩種：一種是基于托賓q理論的“托賓效應”。q是指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關關系。當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會總產出增加。另一種是莫迪利安尼的“消費財富效應”。

　　10.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，導致無效合同的原因包括( )。

　　A.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.在訂立合同時顯失公平的

　　D.因重大誤解而訂立的合同

　　E.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

　　參考答案：ABE

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

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