第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018初級(jí)銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》鞏固試題及答案匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分。共45分)

　　1.對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析采取的方法不包括( )

　　A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

　　B.財(cái)務(wù)比率分析

　　C.預(yù)期盈利分析

　　D.現(xiàn)金流量分析

　　2.在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析的是( )

　　A.財(cái)務(wù)報(bào)表是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息

　　B.財(cái)務(wù)報(bào)表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)

　　C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營(yíng)運(yùn)能力比率

　　D.有無(wú)隨意變更會(huì)計(jì)處理方法

　　3.某公司2006 年銷售收入為2 億元，銷售成本為1.5 億元，2006 年期初應(yīng)收賬款為7500 萬(wàn)元，2006 年期末應(yīng)收賬款為9500 萬(wàn)元，則下列財(cái)務(wù)比率計(jì)算正確的有( )

　　A.銷售毛利率為75%

　　B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

　　C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171 天

　　D.銷售毛利率為25%

　　4.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，分析企業(yè)償債能力的指標(biāo)不包括( )

　　A.存貨周轉(zhuǎn)率

　　B.速動(dòng)比率

　　C.資產(chǎn)負(fù)債比率

　　D.利息保障倍數(shù)

　　5.( )是用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

　　A.盈利能力比率

　　B.效率比率

　　C.杠桿利率

　　D.流動(dòng)比率

　　6.某公司流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)6000 萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)4000 萬(wàn)元，存貨合計(jì)2000 萬(wàn)元，則該公司速動(dòng)比率為( )

　　A.1

　　B.0.6

　　C.1.5

　　D.0.5

　　7. 針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于( )

　　A.未來(lái)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量

　　B.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量

　　C.融資能力

　　D.投資能力

　　8. 商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保( )

　　A.確保貸款的資金安全

　　B.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失

　　C.減少負(fù)債的損失

　　D.以抵押品價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本

　　9.某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請(qǐng)附近一家聲譽(yù)卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園( )

　　A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

　　B.有資格提供擔(dān)保

　　C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

　　D.無(wú)資格提供擔(dān)保

　　10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法不正確的是( )

　　A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

　　B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

　　C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

　　D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

　　11.( )屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　12.( )是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　13.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比，具有( )的特點(diǎn)。

　　A.普遍性和非營(yíng)利性

　　B.普遍性和營(yíng)利性

　　C.流動(dòng)性和非營(yíng)利性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性和非營(yíng)利性

　　14.當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時(shí)，會(huì)面臨嚴(yán)重的( )

　　A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　15.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表述錯(cuò)誤的是( )

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

　　B.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)合同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

　　16.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是( )

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　17.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　18.( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　19. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有七類，其中( )是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　20. 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最恰當(dāng)?shù)氖? )

　　A.商業(yè)銀行不能利用資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理降低風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　C.商業(yè)銀行采用高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法就一定能夠降低監(jiān)管資本要求

　　D.建立和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值的唯一手段

　　21.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是( )

　　A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　B.賬戶管理

　　C.現(xiàn)金庫(kù)箱

　　D.會(huì)計(jì)核算

　　22.下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的是( )

　　A.資金拆借

　　B.債券買(mǎi)賣

　　C.外匯買(mǎi)賣

　　D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　　23.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的是( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　B.損失事件

　　C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　24.我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的方法不包括( )

　　A.高級(jí)計(jì)量法

　　B.標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.基本指標(biāo)法

　　D.要素評(píng)估法

　　25.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以( )為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

　　A.利息支出

　　B.凈利息

　　C.總收入

　　D.凈交易損益

　　26.在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的貝塔值代表( )

　　A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

　　B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

　　C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

　　D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

　　27.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對(duì)應(yīng)的β值的說(shuō)法，正確的是( )

　　A.交易和銷售對(duì)應(yīng)的β值為8%

　　B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的β值為12%

　　C.支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)的β值為15%

　　D.公司金融對(duì)應(yīng)的β值為18%

　　28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備至少5 年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用( )年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

　　A.5

　　B.4

　　C.3

　　D.2

　　29.商業(yè)銀行的( )狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況。

　　A.安全性

　　B.流動(dòng)性

　　C.收益性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性

　　30.通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是( )

　　(1)國(guó)債(2)同業(yè)借款(3)銀行自有房產(chǎn)(4)可出售的貸款組合

　　A.(1)(2)(3)(4)

　　B.(1)(2)(4)(3)

　　C.(2)(1)(3)(4)

　　D.(2)(1)(4)(3)

　　31.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是( )

　　A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資

　　完全消除

　　B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

　　32.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是( )

　　A.提供企業(yè)貸款

　　B.吸收損失

　　C.防止通貨膨脹

　　D.贏取利潤(rùn)

　　33.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以( )為基礎(chǔ)計(jì)算的。

　　A.賬面資本

　　B.會(huì)計(jì)資本

　　C.經(jīng)濟(jì)資本

　　D.監(jiān)管資本

　　34.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法不正確的是( )

　　A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

　　B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等

　　C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

　　D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

　　35.國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是( )

　　A.股本收益率(ROE)

　　B.資產(chǎn)收益率(R0A)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法(RAPM)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VAR)

　　36.既能考量商業(yè)銀行盈利水平，同時(shí)也考慮了商業(yè)銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)是( )

　　A.經(jīng)濟(jì)資本

　　B.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率

　　C.預(yù)期損失

　　D.非預(yù)期損失

　　37.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是( )

　　A.RAROC=(稅后凈利潤(rùn)-預(yù)期損失)/非預(yù)期損失

　　B.RAROC=(稅后凈利潤(rùn)-非預(yù)期損失)/預(yù)期損失

　　C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)/稅后凈利潤(rùn)

　　D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)/稅后凈利潤(rùn)

　　38. 以下關(guān)于收益的計(jì)量說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )

　　A.絕對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量

　　B.百分比收益率和對(duì)數(shù)收益率是絕對(duì)收益計(jì)量方法

　　C.百分比收益率是對(duì)期初投資額的一個(gè)單位化調(diào)整，即一個(gè)單位貨幣在給定投資周期的收益率

　　D.百分比收益率只考慮了期初的投資額，沒(méi)有考慮不同投資期限的影響

　　39.小陳的投資組合中有三種人民帀資產(chǎn)，期初資產(chǎn)價(jià)值分別為2 萬(wàn)元、4 萬(wàn)元、4 萬(wàn)元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為30%、25%、15%,則小陳的投資組合年百分比收益率是( )

　　A.25%

　　B.20%

　　C.21%

　　D.22%

　　40.假設(shè)交易部門(mén)持有兩種資產(chǎn)，頭寸分別為1000 萬(wàn)元和2000 萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的年資產(chǎn)百分比收益率分別為6%、10%，投資期為1 年，則該部門(mén)總的資產(chǎn)百分比收益率為( )

　　A.8%

　　B.8.5%

　　C.8.67%

　　D.9.13%

　　41.商業(yè)銀行對(duì)本幣進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，對(duì)敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的( )作為流動(dòng)性儲(chǔ)備。

　　A.15

　　B.30

　　C.50

　　D.80

　　42.商業(yè)銀行對(duì)外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不包括( )

　　A.將流動(dòng)性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行

　　B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動(dòng)性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行

　　C.制定各幣種的流動(dòng)性管理策略

　　D.制訂外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃

　　43.中國(guó)人民銀行從( )開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再貸款浮息制度。

　　A.2002 年

　　B.2003 年

　　C.2004 年

　　D.2005 年

　　44.( )指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　45.商業(yè)銀行( )承擔(dān)監(jiān)控國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　參考答案：

　　1.C，2.C，3.D，4.A，5.D，6.A，7.B，8.B，9.D，10.C，11.B，12.A，13.A，14.B，15.A，16.A，17.C，18.B，19.C，20.B，

　　21.A，22.D，23.D，24.D，25.C，26.B，27.D，28.C，29.B，30.B，31.D，32.B，33.D，34.B，35.B，36.B，37.D，38.A，39.D，40.B，

　　41.B，42.D，43.B，44.B，45.D，

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