二、多項選擇題

　　1.如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有(　　)

　　A.同業(yè)拆入一筆款項

　　B.減少非核心貸款

　　C.加強與長期存款客戶的關系

　　D.尋求央行的緊急支援

　　E.維持良好的公共關系

　　【正確答案】ABCDE

　　【解析】A、B、D 三項可以彌補現(xiàn)金流量的不足;E 項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更糟;C 項可以維護和客戶的關系，防止擠兌的發(fā)生。故選 ABCDE。

　　2.在引發(fā)操作風險的內(nèi)部流程因素中，引起財務/會計錯誤的主要原因是(　　)

　　A.財會制度不完善

　　B.管理流程不清晰

　　C.財會系統(tǒng)建設存在缺陷

　　D.結算/支付系統(tǒng)延遲

　　E.文件/合同缺陷

　　【正確答案】ABC

　　【解析】財務/會計錯誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善，管理流程不清晰，財會系統(tǒng)建設存在缺陷等。

　　3.下列關于信用風險預期損失的說法，正確的有(　　)

　　A.是指信用風險損失分布的數(shù)學期望

　　B.代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失

　　C.是商業(yè)銀行沒有預計到的損失

　　D.代表大量貸款或交易組合過去一段時期的平均損失

　　E.預期損失率=預期損失/資產(chǎn)風險敞口

　　【正確答案】ABE

　　【解析】預期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期疆，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失。故選 ABE。

　　4.以下哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺業(yè)務?(　　)

　　A.賬戶管理

　　B.存取款

　　C.現(xiàn)金庫箱

　　D.會計核算

　　E.賬務處理

　　【正確答案】ABCDE

　　【解析】柜臺業(yè)務范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。

　　5.下列關于 VaR 的描述，不正確的是(　　)

　　A.風險價值與損失的任何特定事件相關

　　B.風險價值是以概率百分比表示的價值

　　C.風險價值是指可能發(fā)生的最大損失

　　D.風險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

　　E.風險價值不是以概率百分比表示的價值

　　【正確答案】ABC

　　【解析】風險價值是指托一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在的最大損失，不是以概率百分比表示價值。風險價值通常是由銀行的內(nèi)部市場風險計量模型來估算。故選 ABC。

　　6.收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括(　　)

　　A.正向收益率曲線

　　B.正態(tài)收益率曲線

　　C.垂直收益率曲線

　　D.水平收益率曲線

　　E.波動收益率曲線

　　【正確答案】ADE

　　【解析】收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：一是正向收益率曲線，二是反向收益率曲線，三是水平收益率曲線，四是波動收益率曲線。

　　7.下列哪些屬于商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務的內(nèi)容?(　　)

　　A.個人住房按揭貸款

　　B.個人大額耐用消費品貸款

　　C.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　D.個人質押貸款

　　E.個人抵押貸款

　　【正確答案】ABCDE

　　【解析】個人信貸業(yè)務包括個人往房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質押貸款等多個業(yè)務品種。E 項個人抵押貸款也屬于個人信貸業(yè)務

　　8.在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃分成 B 大類銀行產(chǎn)品線，主要包括(　　)

　　A.支付和結算

　　B.資產(chǎn)管理

　　C.公司金融

　　D.貸款

　　E.零售銀行業(yè)務

　　【正確答案】ABCE

　　【解析】標準法的原理是：將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為 8 大類，分別為：公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結算、代理服務、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀。

　　9.商業(yè)銀行業(yè)務外包包括(　　)

　　A.技術外包

　　B.處理程序外包

　　C.業(yè)務營銷外包

　　D.專業(yè)性服務外包

　　E.后勤性事務外包

　　【正確答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行業(yè)務外包通常何以下幾類：(1)技術外包，如呼叫中心、計算機中心、網(wǎng)絡中心、 IT 策劃中心等;(2)處理程序外包，如消費信貸業(yè)務有關客戶身份及親筆簽名的核對、信用卡客戶資料的輸入與裝封等;(3)業(yè)務營銷外包，如汽車貸款業(yè)務 的推銷、住房貸款推銷、銀行卡營銷等;(4)某些專業(yè)性服務外包，如法律事務、不動產(chǎn)評估、安全保衛(wèi)等;(5)后勤性事務外包，如貿(mào)易金融服務的后勤處理 作業(yè)、憑證保存等。一些關鍵過程和核心業(yè)務，如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務等不應外包出去。

　　10.以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的是(　　)

　　A.庫存現(xiàn)金

　　B.超額準備金

　　C.一個月內(nèi)到期的正常類貸款

　　D.一個月內(nèi)到期的債權

　　E.長期公司債

　　【正確答案】AC

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