第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)

　　91.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。

　　A. 還款來源因素(Payment Factor)

　　B. 個人因素(Personal Factor)

　　C. 資金用途因素(Purpose Factor)

　　D. 債權保障因素(Protection Factor)

　　E. 前景因素(Perspective Factor)

　　ABCDE【解析】有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括： )個人因素(Personal Factor)。(2)資金用途因素(Purpose Factor)。(3)還款來源因素(Payment Factor)。(4)債權保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。

　　92.下列財產中，不得用于貸款抵押的有()。

　　A. 耕地

　　B. 自留地

　　C. 非法所得財產

　　D. 宅基地

　　E. 幼兒園辦公樓

　　ABCDE【解析】《物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

　　93.國家助學貸款的還款方式有()。

　　A. 等額本金還款法

　　B. 等額本息還款法

　　C. 到期一次還本付息法

　　D. 組合還款法

　　E. 按月還息、到期一次還本還款法

　　答案：AB

　　94.在銀行與客戶定向交流階段，屬于一對一精確定位營銷的步驟有()。

　　A. 感覺

　　B. 認知

　　C. 獲得

　　D. 發(fā)展

　　E. 保留

　　CDE【解析】獲得、發(fā)展和保留是一對一的精確定位營銷。

　　95.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

　　A. 通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

　　B. 通過工資卡或存折入賬流水驗證

　　C. 面談核實

　　D. 電話調查核實

　　E. 通過公積金數(shù)額驗證

　　ABCDE【解析】驗證工資收入真實性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去 3 個月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。(2)通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性。(3)通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況。4)對于難以提供工資單或公積金數(shù)額的客戶，可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判定其真實收入水平。

　　96.在中國人民銀行建立的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中可以查詢到的個人信息有()。

　　A. 查詢對象的工作單位

　　B. 查詢對象的擔保信息

　　C. 查詢對象在銀行的個人存款余額

　　D. 查詢對象的配偶身份

　　E. 查詢對象已有貸款的筆數(shù)和余額

　　ABCDE【解析】個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等;信貸信息，包括銀行信貸信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近 24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息;非銀行信息指的就是個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等。

　　97.在個人經營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注()。

　　A. 抵押文件資料的真實有效性

　　B. 抵押物存續(xù)狀況的完好性

　　C. 抵押物的合法性

　　D. 抵押物的易變現(xiàn)性

　　E. 抵押物權屬的完整性

　　ABCDE【解析】借款人以自由或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀態(tài)的完好性等。

　　98.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型有()。

　　A. 同意

　　B. 待定

　　C. 暫緩

　　D. 否決

　　E. 違規(guī)

　　AD【解析】貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。

　　99.個人貸款定價的一般原則包括()。

　　A. 成本收益原則

　　B. 風險定價原則

　　C. 組合定價原則

　　D. 與宏觀經濟政策一致原則

　　E. 參照歷史成本原則

　　ABCD【解析】E 項應為：參照市場價格原則。

　　100.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為()。

　　A. 自營性個人住房貸款

　　B. 固定利率貸款

　　C. 個人住房組合貸款

　　D. 浮動利率貸款

　　E. 個人再交易住房貸款

　　BD【解析】按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

　　101.按照五級分類方式，不良個人貸款包括()。

　　A. 正常貸款

　　B. 關注貸款

　　C. 次級貸款

　　D. 可疑貸款

　　E. 損失貸款

　　CDE【解析】按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。

　　102.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括()。

　　A. 擔保式

　　B. 間客式

　　C. 直客式

　　D. 保證式

　　E. 抵押式

　　BC【解析】目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。103.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。

　　A. 提前全部還本

　　B. 提前結清

　　C. 提前還息

　　D. 提前部分還本

　　E. 提前部分還息

　　BD【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人可以根據(jù)實際情況決定提前還款的方式。

　　104.押品管理的原則包括()。

　　A.合法性原則

　　B.合理性原則

　　C.審慎性原則

　　D.有效性原則

　　E.差別化原則

　　ACDE【解析】押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。

　　105.房地產的特征不包括()。

　　A.不可移動

　　B.獨一無二

　　C.無限供給

　　D.用途單一

　　E.流動性強

　　CDE【解析】房地產的特征包括：不可移動、獨一無二、壽命長久、供給有限、價值量大、流動性差、用途多樣、相互影響。

　　106.一般情況下，房地產開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五

　　證”的有()。

　　A. 建設用地規(guī)劃許可證

　　B. 國有土地使用證

　　C. 建筑工程施工許可證

　　D. 商品房預售許可證

　　E. 房屋竣工驗收合格證

　　ABCD【解析】為防范合作機構風險，銀行在發(fā)放個人住房貸款前，要核實開發(fā)商的房地產開發(fā)主體資格以及開發(fā)項目的“五證”齊全與真實。其中，五證是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。

　　107.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括()。

　　A. 信貸資金的供求狀況

　　B. 銀行的市場聲譽

　　C. 客戶的信貸需求和信貸動機

　　D. 銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略

　　E. 經濟與技術、政治與法律、社會、人口與文化環(huán)境

　　ACDE【解析】銀行市場外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經濟與技術環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口和文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：(1)信貸資金的供求狀況。(2)客戶的信貸需求和信貸動機。(3)銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。

　　108.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有()。

　　A. 所購車輛合法運營的證明

　　B. 購車首付款證明

　　C. 配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

　　D. 收入證明和資格證明

　　E. 居民身份證、戶口本或其他有效身份證

　　BCDE【解析】借款所購車輛為商用車，需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

　　109.房地產估價的主要方法有()。

　　A. 市場法

　　B. 成本法

　　C. 平均法

　　D. 假設開發(fā)法

　　E. 長期趨勢法

　　ABDE【解析】房地產估價的主要方法有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、長期趨勢法、基準地價修正法等。

　　110.下列關于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。

　　A. 到期一次還本付息法又稱期末清償法

　　B. 借款人需在貸款到期日還清貸款本息

　　C. 利隨本清

　　D. 一般適用于各種期限的固定利率貸款

　　E. 一般適用于長期貸款

　　ABC【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。

　　111.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。

　　A. 堅韌性

　　B. 自信心

　　C. 觀察分析能力

　　D. 應變能力

　　E. 法律知識

　　ABCDE【解析】銀行營銷人員的基本要求一般包括：(1)品質特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等;(2)銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調能力、溝通能力等。(3)專業(yè)知識，即應掌握相關的企業(yè)知識、產品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。

　　112.電子銀行營銷途徑包括()。

　　A. 利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

　　B. 利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

　　C. 利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳

　　D. 利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

　　E. 建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

　　ABCDE【解析】除了 A、B、C、D、E 五項以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。

　　113.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點有()。

　　A. 流程線上化

　　B. 審批時限短

　　C. 隨借隨還

　　D. 額度低

　　E. 期限短

　　答案：ABCDE

　　114.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有()。

　　A. 收款收據(jù)

　　B. 現(xiàn)金交款單

　　C. 銀行進賬單

　　D. 購房發(fā)票

　　E. 借款人聲明

　　ABCD【解析】購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。

　　115.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則有()。

　　A. 按期償還

　　B. 擔保發(fā)放

　　C. 微利貼息

　　D. 專款專用

　　E. 對象特定

　　ABCD【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。

　　116.商用房貸款信用風險的主要內容包括()。

　　A. 借款人還款能力發(fā)生變化

　　B. 商用房出租情況發(fā)生變化

　　C. 保證人還款能力發(fā)生變化

　　D. 樓市行情發(fā)生變化

　　E. 貸款銀行利率調整

　　ABC【解析】商用房貸款信用風險的主要內容即選項 A、B、C 描述的內容。

　　117.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。下列各項中，屬于該制度內容的有()。

　　A. 對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

　　B. 數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

　　C. 系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

　　D. 對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

　　E. 對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

　　ABDE【解析】個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策;數(shù)據(jù)傳輸加壓加密;對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復;對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

　　118.資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標有()。

　　A. 不良資產率指標

　　B. 不良貸款撥備覆蓋率指標

　　C. 貸款遷徙率指標

　　D. 風險資產覆蓋率指標

　　E. 風險運營效率指標

　　ABCE【解析】資產組合的風險監(jiān)控通過觀測風險指標變化進行。關鍵風險指標有四類：不良資產率指標、貸款遷徙率指標、不良貸款撥備覆蓋率指標、風險運營效率指標。

　　119.個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的，應具備的條件有()。

　　A. 提交期限調整申請書

　　B. 本期本金已償還

　　C. 無拖欠利息

　　D. 貸款未到期

　　E. 無拖欠本金

　　ABCDE【解析】借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：(1)貸款未到期。(2)無欠息。(3)無拖欠本金，本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。

　　120.網(wǎng)點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有()。

　　A. 零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

　　B. 專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

　　C. 高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

　　D. 集中型網(wǎng)點機構營銷渠道

　　E. 全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

　　答案：ABCE

　　121.個人教育貸款支付管理中的風險點包括()。

　　A. 將學費的貸款資金全額發(fā)放至貸款人賬戶

　　B. 未歸集保存相關憑證造成憑證遺失

　　C. 未詳細記錄資金流向

　　D. 將住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

　　E. 未通過賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

　　ABCDE【解析】個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括：(1)將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶。(2)未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。(3)未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

　　122.下列選項中屬于商用房的有()。

　　A. 經濟適用房

　　B. 寫字樓

　　C. 商鋪

　　D. 辦公用房

　　E. 住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

　　BCDE【解析】商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。

　　123.個人貸款貸后與檔案管理的內容包括()。

　　A. 合同變更

　　B. 不良貸款管理

　　C. 貸后檢查

　　D. 貸前調查

　　E. 本息回收

　　ABCE【解析】個人貸款貸后與檔案管理的內容包括：貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理及貸款檔案管理等工作。

　　124.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括()。

　　A. 個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風險

　　B. 個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

　　C. 個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務

　　D. 個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度

　　E. 全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

　　ABCDE【解析】建立個人征信系統(tǒng)的意義：個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風險;個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務;個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度;全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析;個人征信系統(tǒng)的建立，

　　為規(guī)范金融秩序、防范金融風險提供了有力保障。

　　125.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有()。

　　A.實物資產的損毀

　　B.執(zhí)行、交貨和流程管理

　　C.員工行為和工作場所問題

　　D.客戶、產品和經營行為

　　E.經營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓

　　ABCDE【解析】除 A、B、C、D、E 選項外，還有內部欺詐和外部欺詐兩種類型。

　　126.下列關于出國留學貸款說法正確的是()。

　　A.借款人需要提供一定的擔保措施

　　B.貸款對象為擬留學人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護人

　　C.貸款期限一般為 1～6 年

　　D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過 60 周歲

　　E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

　　ABCE【解析】借款人在貸款到期日時的實際年齡不得超過 55 周歲。

　　127.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”，即()。

　　A. 經�；�

　　B. 系統(tǒng)化

　　C. 科學化

　　D. 簡潔化

　　E. 制度化

　　ABCE【解析】銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”：經�；�、系統(tǒng)化、科學化、制度化�？疾煦y行市場環(huán)境分析的主要任務。

　　128.個人汽車貸款的原則有()。

　　A. 統(tǒng)一管理

　　B. 財政貼息

　　C. 設定擔保

　　D. 分類管理

　　E. 特定用途

　　CDE【解析】個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。

　　129.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，將()交予貸款銀行進行保管。

　　A.行駛證原件

　　B.機動車登記證原件

　　C.保險單

　　D.各種繳費憑證原件

　　E.購車發(fā)票原件

　　129.BCDE【解析】以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。

　　130.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有()。

　　A. 資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

　　B. 貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存了住房公積金的離職退休職工，都可申請

　　C. 貸款利率比商業(yè)貸款高

　　D. 貸款期限在 1 年以內(含 1 年)的，實行到期一次還本付息

　　E. 是一種委托性住房貸款

　　ADE【解析】公積金個人住房貸款的審查比較嚴格，貸款利率比商業(yè)貸款低。

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