參考答案：

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1[答案]：C

　　【解析】：不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。參見(jiàn)教材P207

　　2[答案]：B

　　【解析】：計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債券不得超過(guò)核心資本的50%。參見(jiàn)教材206頁(yè)。

　　3[答案]：D

　　【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見(jiàn)教材206頁(yè)。

　　4[答案]：D

　　【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見(jiàn)教材206頁(yè)。

　　5[答案]：A

　　【解析】：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見(jiàn)教材P205

　　6[答案]：A

　　【解析】：本題考查銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)當(dāng)全面涵蓋以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。參見(jiàn)教材P205

　　7[答案]：C

　　【解析】：本題考查社會(huì)選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于社會(huì)公共選擇問(wèn)題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問(wèn)題;但其作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利。參見(jiàn)教材P202

　　8[答案]：D

　　【解析】：2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式掛牌，專門(mén)從事銀行監(jiān)管職能。參見(jiàn)教材P204

　　9[答案]：A

　　【解析】：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來(lái)改善資源配置和收入分配的一種手段。參見(jiàn)教材第202頁(yè)。

　　10[答案]：B

　　【解析】：資本利潤(rùn)率是指凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比。參見(jiàn)教材P208

　　11[答案]：A

　　【解析】：本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的概念。參見(jiàn)教材P209

　　12[答案]：C

　　【解析】：本題間接考查市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場(chǎng)準(zhǔn)入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見(jiàn)教材P205

　　13[答案]：D

　　【解析】：本題間接考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的概念。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。參見(jiàn)教材第209頁(yè)。

　　14[答案]：C

　　【解析】：全國(guó)性保險(xiǎn)公司的最低資本規(guī)定為5億元人民幣，區(qū)域性公司為2億元人民幣。參見(jiàn)教材P214

　　15[答案]：C

　　【解析】：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。參見(jiàn)教材第209頁(yè)。

　　16[答案]：A

　　【解析】：?jiǎn)我豢蛻糍J款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。參見(jiàn)教材第207頁(yè)

　　17[答案]：B

　　【解析】：本題考查我國(guó)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。早在2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來(lái)實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。參見(jiàn)教材P216

　　18[答案]：C

　　【解析】：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于8%。參見(jiàn)教材P206

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1[答案]：AD

　　【解析】：銀行監(jiān)管的基本方法是現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。參見(jiàn)教材P209

　　2[答案]：BCDE

　　【解析】：本題考查金融全球化迅速發(fā)展的表現(xiàn)。參見(jiàn)教材P217—218

　　3[答案]：ABCD

　　【解析】：本題考查證券公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。參見(jiàn)教材P212—213

　　4[答案]：ABC

　　【解析】：在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是：保護(hù)投資者;確保市場(chǎng)公平、有效和透明;減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P221

　　5[答案]：ABE

　　【解析】：本題考查我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的挑戰(zhàn)。分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的挑戰(zhàn)有：金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度、金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)。參見(jiàn)教材P216—217

　　6[答案]：BE

　　【解析】：本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的方法中現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容�，F(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查的兩個(gè)大的方面。參見(jiàn)教材P209

　　7[答案]：ABDE

　　【解析】：目前，世界上有很多國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局采用了監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，來(lái)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。檢查主要圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平、流動(dòng)性及市場(chǎng)敏感性進(jìn)行。參見(jiàn)教材210頁(yè)。

　　8[答案]：ABCE

　　【解析】：本題考查我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定，要求考生準(zhǔn)確掌握。參見(jiàn)教材P207

　　9[答案]：ABCE

　　【解析】：本題考查附屬資本包括的內(nèi)容。參見(jiàn)教材206頁(yè)。

　　10[答案]：ABCD

　　【解析】：金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會(huì)選擇論”、“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。參見(jiàn)教材P202

　　11[答案]：CDE

　　【解析】：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。參見(jiàn)教材P200

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