第四節(jié) 我國的金融改革與金融創(chuàng)新

　　一、我國的金融改革

　　(一)我國金融改革的歷程與內(nèi)容

　　1.中央銀行體制的確立和發(fā)展

　　機(jī)構(gòu)建設(shè)：1979年開始，工行、農(nóng)行、中行先后從中國人民銀行分離(之前建行已分離)，中國人民銀行專司中央銀行職能。1998年開始中國人民銀行開始設(shè)立分行。

　　金融調(diào)控模式：直接調(diào)控→間接調(diào)控。

　　調(diào)控手段：貸款額度控制→綜合運(yùn)用三大政策工具和其他工具。

　　2.商業(yè)銀行和各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的恢復(fù)、建立與改革

　　3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的單設(shè)與專業(yè)化金融監(jiān)管體制的確立

　　1992年，建立了中國證監(jiān)會。

　　1998年，建立了中國保監(jiān)會。

　　2003年，建立了中國銀監(jiān)會。

　　中央銀行統(tǒng)一監(jiān)管→專業(yè)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)管。

　　4.金融市場的構(gòu)建與開放

　　(二)我國金融改革對金融創(chuàng)新的作用

　　1.我國金融改革為金融創(chuàng)新提供了內(nèi)在動力和外在壓力。

　　2.我國金融改革為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了基礎(chǔ)和保障條件。

　　二、我國的金融創(chuàng)新

　　(一)金融管理制度的發(fā)展與創(chuàng)新

　　1.金融監(jiān)管制度和模式的創(chuàng)新(專業(yè)性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立)

　　2.對金融機(jī)構(gòu)的管制有所放松，更趨于市場化

　　(1)1987年允許各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交叉。

　　(2)對商業(yè)銀行信貸資金管理實行市場化手段。

　　(3)對金融機(jī)構(gòu)的利率管理部分引入市場機(jī)制。

　　1996年同業(yè)拆借利率市場化;1997年銀行間債券市場債券回購利率市場化;1998年再貼現(xiàn)利率改革，引入市場作用;農(nóng)信社的存貸利率也允許在一定幅度內(nèi)浮動。

　　(4)對混業(yè)經(jīng)營從低層面的嘗試到高層面的啟動。

　　商業(yè)銀行的混業(yè)金融產(chǎn)品→混業(yè)金融機(jī)構(gòu)→商業(yè)銀行的混業(yè)金融業(yè)務(wù)

　　2002年第一家金融控股公司成立――中信控股。

　　(二)金融市場的發(fā)展與創(chuàng)新

　　1.票據(jù)市場

　　2.同業(yè)拆借市場

　　3.證券市場

　　(1)1981年，政府發(fā)行了文化大革命以來第一次長期國債。

　　(2)1990年在上海、深圳設(shè)立兩個證券交易所，股票上市交易。

　　(3)2006年啟動了股權(quán)分置改革，社�；鹨惨驯慌鷾�(zhǔn)入市。

　　4.黃金市場

　　2002年10月，封閉了50多年的黃金市場開市，這將使我國黃金產(chǎn)業(yè)格局發(fā)生重大改變，對金融業(yè)產(chǎn)生重要影響。

　　(三)金融交易技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新

　　1.銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

　　2.網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)從無到有，迅速開展(電話銀行、自助銀行等)

　　(四)金融業(yè)務(wù)與工具的創(chuàng)新

　　金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

　　金融市場中貨幣市場、資本市場工具的創(chuàng)新。

　　三、我國金融創(chuàng)新的展望

　　(一)制約我國金融創(chuàng)新的因素(多選)

　　(1)金融體制僵化，金融企業(yè)缺乏獨立性;

　　(2)利率市場化程度不高;

　　(3)金融市場不完整;

　　(4)金融創(chuàng)新環(huán)境不理想;

　　(5)科學(xué)技術(shù)水平和通訊業(yè)發(fā)達(dá)程度不夠。

　　(二)我國金融創(chuàng)新的新發(fā)展

　　2006年12月11日實施的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》是我國金融創(chuàng)新里程碑的文件。這是我國發(fā)布的第一個規(guī)范金融創(chuàng)新的文件。

　　該文件的主要內(nèi)容包括：

　　(1)明確了金融創(chuàng)新的含義。

　　(2)明確了金融創(chuàng)新的基本原則。

　　主要有：堅持合法合規(guī)的原則;堅持公平競爭原則;堅持充分尊重他人知識產(chǎn)權(quán)的原則;堅持控制風(fēng)險、服務(wù)客戶、積極競爭的原則;堅持遵守道德、維護(hù)消費者和投資者利益的原則;堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則。

　　(3)明確了金融創(chuàng)新的運(yùn)行機(jī)制。

　　規(guī)定了董事會、高管層在金融創(chuàng)新中各自的職責(zé);明確了銀行內(nèi)部前、中、后臺的作用;規(guī)范了新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序;指明了金融創(chuàng)新的操作規(guī)程、內(nèi)部規(guī)程制度、數(shù)據(jù)管理、人才培養(yǎng)、薪酬制度等。

　　(4)明確了金融創(chuàng)新的風(fēng)險管理工作。

　　(5)明確了客戶利益保護(hù)應(yīng)該做的工作。

　　應(yīng)為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見;向客戶準(zhǔn)確進(jìn)行新產(chǎn)品和服務(wù)信息披露;履行必要的保密義務(wù);公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者的利益沖突;區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離等。

　　(6)明確了銀監(jiān)會對金融創(chuàng)新的監(jiān)管職責(zé)及監(jiān)管內(nèi)容。

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