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　　預(yù)付卡(★★)

　　1.預(yù)付卡的性質(zhì)

　　(1)多用途預(yù)付卡由中國人民銀行監(jiān)管，單用途預(yù)付卡由商務(wù)部門負責(zé)監(jiān)管。

　　(2)本章所談“預(yù)付卡”，是指發(fā)卡機構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，屬于多用途預(yù)付卡。

　　(3)預(yù)付卡發(fā)卡機構(gòu)必須是經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)，取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)。

　　2.記名預(yù)付卡與不記名預(yù)付卡

　　3.風(fēng)險控制

　　(1)實名制

　　①個人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元以上的，應(yīng)當(dāng)使用實名并向發(fā)卡機構(gòu)提供有效身份證件。

　　②發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別購卡人、單位經(jīng)辦人的身份，核對有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。

　�、凼褂脤嵜徺I預(yù)付卡的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃徔ㄈ诵彰騿挝幻Q、單位經(jīng)辦人姓名、有效身份證件名稱和號碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期、購卡總金額、預(yù)付卡卡號及金額等信息。

　　(2)透支

　�、兕A(yù)付卡以人民幣計價，不具有透支功能;

　�、谫徔ㄈ瞬坏檬褂眯庞每ㄙ徺I預(yù)付卡;

　　③預(yù)付卡通過現(xiàn)金或銀行轉(zhuǎn)賬方式進行充值，不得使用信用卡為預(yù)付卡充值。

　　(3)現(xiàn)金使用限制

　�、賳挝灰淮涡再徺I預(yù)付卡5000元以上，個人一次性購買預(yù)付卡5萬元以上的，應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買，不得使用現(xiàn)金;

　�、谝淮涡猿渲到痤~5000元以上的，不得使用現(xiàn)金;

　�、垲A(yù)付卡現(xiàn)金充值應(yīng)當(dāng)通過發(fā)卡機構(gòu)網(wǎng)點進行，但單張預(yù)付卡同日累計現(xiàn)金充值在200元以下的，可通過自助充值終端、銷售合作機構(gòu)代理等方式充值;

　　④預(yù)付卡在發(fā)卡機構(gòu)拓展、簽約的特約商戶中使用，不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得用于購買、交換非本發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預(yù)付卡或向其充值，卡內(nèi)資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機構(gòu)開立的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶轉(zhuǎn)移。

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