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　　個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

　　1、從業(yè)人員的基本構(gòu)成

　　(1)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員

　　顧問：提建議

　　綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)

　　綜合理財中，要將負責理財計劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。

　　(2)理財經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：

　　理財經(jīng)理：為客戶提供財務(wù)分析、理財規(guī)劃與投資建議

　　客戶關(guān)系經(jīng)理：營銷

　　(3)資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理、助理理財經(jīng)理

　　2、從業(yè)人員的基本條件：

　　(1)對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識;

　　(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為準則

　　(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解;

　　(4)具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗

　　(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　(6)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件

　　3、職業(yè)操守要求：

　　(1)從業(yè)基本準則

　　誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭

　　(2)從業(yè)人員與客戶

　　熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風險提示、信息披露、

　　(3)從業(yè)人員與同事：團結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)

　　(4)從業(yè)人員與所在機構(gòu)：忠于職守

　　(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護

　　(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者

　　4、從業(yè)人員的限制性條款

　　對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　5、從業(yè)人員的違法責任：

　　民事責任;行政監(jiān)管措施與行政處罰;刑事責任

　　二、客戶的合規(guī)性管理

　　1、客戶的準入管理

　　保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。

　　2、客戶的基本條件

　　(1)客戶的個人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量

　　(2)重要人士標準

　　3、客戶的限制性條件

　　客戶用本人實名并能提供有效的身份證明，均可以成為個人理財計劃的客戶。

　　4、客戶的違法責任

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