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　　第七章 貸款項目評估

　　1.項目建設(shè)的必要性評估

　　(1)項目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對比，發(fā)展趨勢預(yù)測，項目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。

　　(2)貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，項目建設(shè)和運(yùn)營是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求，是否經(jīng)過必要的報批程序，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要。

　　(3)項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析，包括：國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測，生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析，項目產(chǎn)品銷售渠道分析。

　　2.項目建設(shè)配套條件評估

　　項目建設(shè)配套條件評估要考慮：廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況;資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理;配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項目需要;相關(guān)及配套項目是否同步建設(shè);環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn);項目所需資金的落實(shí)情況。

　　3.項目技術(shù)評估

　　項目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套。

　　項目設(shè)備選擇是否合理。

　　4.借款人及項目股東情況

　　①《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。

　　②對借款人及項目股東情況評估內(nèi)容應(yīng)包括：借款人是否具備主體資格;項目股東的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、風(fēng)險承受能力、整體經(jīng)營情況及行業(yè)經(jīng)驗;項目與股東主營業(yè)務(wù)的相關(guān)性及協(xié)同效應(yīng);項目對項目股東的重要程度及股東支持項目的意愿和能力;項目經(jīng)營主體在相關(guān)領(lǐng)域的經(jīng)營管理能力。

　　5.項目財務(wù)評估

　　項目財務(wù)評估包括：

　　(1)項目投資估算與資金籌措評估。

　　(2)項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估。

　　(3)項目的盈利能力和清償能力評估。

　　(4)不確定性評估。

　　6.項目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān)

　　項目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān)主要包括：所提供的擔(dān)保是否合法、有效、足額可靠，是否以項目資產(chǎn)設(shè)定抵押，擔(dān)保法律文件是否完善，項目是否投保必要的商業(yè)保險;項目風(fēng)險是否在借款人、出資人、項目承包方、施工方等各參與方之間得到合理分配，完工擔(dān)保是否落實(shí);項目的政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險是否得到有效控制等。

　　7.項目融資方案

　　項目融資方案主要包括：綜合判定包括貸款金額、期限、還款計劃、項目收入賬戶等在內(nèi)的融資方案安排是否合理可行。

　　8.銀行效益評估

　　銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。

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