點擊查看：2018初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點匯總

　　第一章：個人理財概述

　　第二節(jié) 銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和特點

　　考點1 國外個人理財業(yè)務發(fā)展和特點

　　個人理財業(yè)務最早在美國興起，首先在美國發(fā)展成熟。

　　1.萌芽時期

　　20世紀30年代到60年代，是個人理財業(yè)務的萌芽時期。 這個階段還沒有關(guān)于個人理財業(yè)務的明確概念界定。特點：無理財規(guī)劃，無數(shù)據(jù)積累，無專業(yè)理財人才。目的：推銷產(chǎn)品，為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。

　　2.形成與發(fā)展時期

　　20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。 起初仍以銷售產(chǎn)品為主要目標，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。

　　20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(chǎn)(貴金屬)。 直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

　　3.成熟時期

　　20世紀90年代，是個人理財業(yè)務日趨成熟的時期。 許多人涌入個人理財行業(yè)，個人理財業(yè)務在這一時期的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟態(tài)勢及不斷高漲的證券價格。 這一時期的個人理財業(yè)務不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務以及基金業(yè)務等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　同時，該時期理財人員收入大幅增長，理財學院顯著擴張，理財專業(yè)數(shù)量增長，專門協(xié)會、認證組織紛紛成立，理財專業(yè)機構(gòu)的出現(xiàn)和定位以及高校對理財專業(yè)的重視標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)�業(yè)化方向發(fā)展。

　　考點5 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和特點

　　1.國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展歷程

　　(1)萌芽階段：20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段，當時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務，但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。

　　(2)形成時期：從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期，在這一時期，理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設(shè)均取得了顯著的進步。中國理財產(chǎn)品規(guī)模以每年10%～20%的速度在增長，2005年達到了2000億元，于是銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理，并同時下發(fā)了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》(以下簡稱《指引》)，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理提出了指導意見。

　　(3)迅速擴展時期：在《辦法》和《指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，2005—2010年四年間增加了34.25倍。 個人理財產(chǎn)品從最初的傳統(tǒng)理財產(chǎn)品延伸至其他領(lǐng)域，形成了諸如股票、基金、期貨、外匯、黃金及衍生品等較為豐富的產(chǎn)品體系。

　　2.自2008年以來，銀監(jiān)會下發(fā)的規(guī)范性文件

　　(1)為進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財市場秩序，銀監(jiān)會辦公廳于2008年4月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》。

　　(2)2008年下半年國際金融危機爆發(fā)， 一些商業(yè)銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益甚至負收益現(xiàn)象，針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。

　　(3)為規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司的合作行為，銀監(jiān)會于2009年12月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》。

　　總體上，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　2018銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復習方法及備考經(jīng)驗匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載