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　　第三章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述

　　第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述

　　金融市場(chǎng)的概念

　　金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：

　　(1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”。

　　(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。

　　(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

　　在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng);與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。

　　考點(diǎn)2 金融市場(chǎng)的特點(diǎn)

　　金融市場(chǎng)主要具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

　　(1)市場(chǎng)商品的特殊性。

　　(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。

　　(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。

　　(4)交易主體角色可變性。

　　考點(diǎn)3 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

　　金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　1.金融市場(chǎng)的主體

　　參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。

　　2.金融市場(chǎng)客體

　　金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　3.金融市場(chǎng)中介

　　在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。

　　4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國(guó)人民銀行，“三會(huì)”是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

　　考點(diǎn)4 金融市場(chǎng)功能

　　金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能：

　　(1)資金融通集聚功能。

　　(2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。

　　(3)交易功能。

　　(4)優(yōu)化資源配置功能。

　　(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。

　　(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

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