點(diǎn)擊查看：銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總

　　個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義

　　1.個(gè)人理財(cái)定義

　　最早給個(gè)人理財(cái)定義的有國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)，它認(rèn)為個(gè)人理財(cái)就是“在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)”;美國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(ICFP)的定義是：“個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃就是整理財(cái)務(wù)和個(gè)人信息，制訂一個(gè)策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)短期、長(zhǎng)期的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)�！泵绹�注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)則認(rèn)為，個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學(xué)管理財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的過程”。

　　綜上所述，個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

　　2.財(cái)富管理與個(gè)人理財(cái)

　　(1)投資與財(cái)富管理

　　投資或投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程，而財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含投資管理。

　　(2)個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在其《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　財(cái)富管理也有相同的兩層含義，一是指專業(yè)化服務(wù)的工具、方法包括流程;二是指財(cái)富管理業(yè)務(wù)。就前者而言，即在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。

　　(3)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)較為廣泛，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)具有不同的運(yùn)行特征，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求。

掃描/長(zhǎng)按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解銀行從業(yè)考試資訊

了解2017年核心考點(diǎn)

下載近5年各科目真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行萬題庫下載 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　銀行專業(yè)資格考試報(bào)名條件(初中級(jí)) | 免考條件

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南專題

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　銀行專業(yè)資格考試教材 | 考試大綱 | 考試介紹

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載