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　　銀行業(yè)監(jiān)督管理法

　　考點1《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的成立

　　為加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，第十屆全國人民代表大會第一次會議通過了《關于國務院機構改革方案》，國務院于2003年3月19日設立了銀監(jiān)會。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：

　　(1)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心;

　　(2)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

　　考點2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行;在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租憑公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　此外，銀監(jiān)會依法對經(jīng)其批準在境外設立的金融機構，以及上述境內(nèi)金融機構在境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

　　銀監(jiān)會及其派出機構從事監(jiān)督管理工作的人員的監(jiān)管行為適用本法。

　　考點3銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理職責

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責主要可分為以下七類：

　　(一)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

　　銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。其中審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　(二)準入職責

　　1.機構準入

　　銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾省?/P>

　　2.業(yè)務范圍準入

　　銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾�。需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布。銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經(jīng)銀監(jiān)會審查批準或者備案。

　　3.人員準入

　　對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員，銀監(jiān)會應當實行任職資格管理。對任職資格管理，銀監(jiān)會應當制定具體辦法。

　　4.股東變更審查

　　申請設立銀行業(yè)金融機構，或者銀行業(yè)金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，銀監(jiān)會應當依法審查其資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況。

　　(三)非現(xiàn)場監(jiān)管職責

　　銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構財會信息。銀監(jiān)會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。

　　(四)現(xiàn)場檢查職責

　　銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。

　　(五)報告職責

　　銀監(jiān)會應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，銀監(jiān)會應當立即向銀監(jiān)會負責人報告;銀監(jiān)會負責人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，并告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。

　　(六)指導、監(jiān)督自律職責

　　對銀行業(yè)自律組織的活動，銀監(jiān)會應當進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報銀監(jiān)會備案。

　　(七)國際交流合作職責

　　銀監(jiān)會有開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動的職責。

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