查看匯總：2014年銀行業(yè)初級資格考試《風(fēng)險管理》章節(jié)輔導(dǎo)匯總

　　第九章銀行監(jiān)管與市場約束

　　第二節(jié) 市場約束

　　一、市場約束機(jī)制

　　(一)市場約束機(jī)制市場約束機(jī)制就是通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營管理透明度，使市場參與者

　　得到及時、可靠的信息，以對銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險進(jìn)行評估，通過獎勵有效管理風(fēng)險、經(jīng)營效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險管理不善或效率低下的銀行等方式，發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險。

　　(二)市場約束參與方及其作用

　　(1)監(jiān)管部門。監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：一是制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督;四是建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

　　(2)公眾存款人。存款是銀行主要的負(fù)債來源之一，公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以進(jìn)行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險。

　　(3)股東。銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束。

　　(4)其他債權(quán)人。債券持有人對于銀行風(fēng)險的關(guān)注程度實際上介于存款人和股東之間。債券持有人的市場約束作用主要通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。

　　(5)外部中介機(jī)構(gòu)。評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用。

　　(6)其他參與方。銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公開發(fā)布，促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。銀行員工通過舉報違法或違反職業(yè)道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，實現(xiàn)對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場約束。

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