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　　單選題

　　1. 信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷決策的()因素。

　　A. 經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

　　B. 社會(huì)與文化環(huán)境

　　C. 宏觀環(huán)境

　　D. 微觀環(huán)境

　　【答案】D

　　【解析】影響銀行營(yíng)銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。

　　2. 市場(chǎng)細(xì)分的作用不包括()。

　　A. 有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略

　　B. 有利于產(chǎn)品的生產(chǎn)和研發(fā)

　　C. 有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要

　　D. 有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

　　【答案】B

　　【解析】市場(chǎng)細(xì)分的作用有有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略、有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要、有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

　　3. 波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。下列選項(xiàng)不屬于這5個(gè)群體是()。

　　A. 同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者和潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

　　B. 替代產(chǎn)品

　　C. 政府

　　D. 購買者和供應(yīng)商

　　【答案】C

　　【解析】對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的評(píng)估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ�外，還要對(duì)其吸引力作出評(píng)價(jià)。波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這5個(gè)群體是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。細(xì)分市場(chǎng)的吸引力分析就是對(duì)這5種威脅銀行長(zhǎng)期盈利的主要因素做出評(píng)估。

　　4. 市場(chǎng)定位的步驟中，首先是()。

　　A. 制作定位圖

　　B. 識(shí)別重要屬性

　　C. 定位選擇

　　D. 執(zhí)行定位

　　【答案】B

　　【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品定位的第一步是識(shí)別目標(biāo)市場(chǎng)客戶購買決策的重要因素。這些因素就是所要定位的公司信貸產(chǎn)品應(yīng)該或者必須具備的屬性，或者是目標(biāo)市場(chǎng)客戶具有的某些重要的共同表征。

　　5. 銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論不包括的層次是()。

　　A. 核心產(chǎn)品

　　B. 基礎(chǔ)產(chǎn)品

　　C. 潛在產(chǎn)品

　　D. 擴(kuò)展產(chǎn)品

　　【答案】C

　　【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論認(rèn)為，公司信貸產(chǎn)品是一個(gè)復(fù)雜的概念，從客戶需求到具體的產(chǎn)品形式有著不同的層次。按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)品三個(gè)層次。

　　6. 強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是()。

　　A. 全線全面型

　　B. 市場(chǎng)專業(yè)型

　　C. 產(chǎn)品線專業(yè)型

　　D. 特殊產(chǎn)品專業(yè)型

　　【答案】C

　　【解析】品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng)，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。

　　7. 某種銀行信貸產(chǎn)品市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格也大幅下跌，銀行利潤(rùn)日益減少。那么這種銀行信貸產(chǎn)品所處的生命周期是()。

　　A. 介紹期

　　B. 成長(zhǎng)期

　　C. 成熟期

　　D. 衰退期

　　【答案】D

　　【解析】衰退期是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期。這個(gè)階段的特點(diǎn)是：市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格也大幅下跌，銀行利潤(rùn)日益減少。

　　8. 藍(lán)天公司向銀行申請(qǐng)1000萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以4%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有4%的資金成本;其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營(yíng)業(yè)成本估計(jì)為總貸款額的2%;再次，銀行貸款部門可能會(huì)因?yàn)橘J款違約風(fēng)險(xiǎn)追加2%的貸款利率;最后，銀行在貸款財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)成本之上，再追加1%的利潤(rùn)率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益。總的來看，這筆貸款利率為()。

　　A. 8%

　　B. 9%

　　C. 10%

　　D. 13%

　　【答案】B

　　【解析】貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營(yíng)成本+銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤(rùn)水平=4%+2%+2%+1%=9%。

　　9. 下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是()。

　　A. 新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

　　B. 規(guī)�；�的優(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

　　C. 該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路

　　D. 產(chǎn)品沒有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品

　　【答案】C

　　【解析】滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大;②規(guī)模化的優(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本;③產(chǎn)品沒有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品。

　　10. 銀團(tuán)貸款屬于()營(yíng)銷渠道模式。

　　A. 自營(yíng)營(yíng)銷渠道

　　B. 代理營(yíng)銷渠道

　　C. 合作營(yíng)銷渠道

　　D. 網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

　　【答案】C

　　【解析】銀團(tuán)貸款是典型的合作營(yíng)銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。

　　11. 公司信貸的借款人指()。

　　A. 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人

　　B. 經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

　　C. 經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

　　D. 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

　　【答案】D

　　【解析】公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。

　　12. 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的()。

　　A. 20%

　　B. 40%

　　C. 50%

　　D. 70%

　　【答案】C

　　【解析】除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

　　13. 只能通過()辦理企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取。

　　A. 基本存款賬戶

　　B. 一般存款賬戶

　　C. 臨時(shí)存款賬戶

　　D. 專用存款賬戶

　　【答案】A

　　【解析】現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。

　　14. 下列各項(xiàng)中，是貸款人的權(quán)利的有()。

　　A. 如實(shí)提供銀行要求的資料

　　B. 按借款合同約定用途使用貸款

　　C. 按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

　　D. 在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　【答案】D

　　【解析】ABC是貸款人的義務(wù)。D項(xiàng)是貸款人的權(quán)利。

　　15. 6C標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括()。

　　A. 品德

　　B. 實(shí)力

　　C. 資本

　　D. 擔(dān)保

　　【答案】B

　　【解析】面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6 C"標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital.)、擔(dān)保(Collatera1)、環(huán)境(Condition)和控制(Contro1)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。

　　16. 業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)第一位考慮的是貸款的()。

　　A. 收益性

　　B. 合理性

　　C. 安全性

　　D. 可行性

　　【答案】C

　　【解析】實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　17. 銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于()性質(zhì)。

　　A. 貸款申請(qǐng)

　　B. 貸款意向書

　　C. 借款申請(qǐng)書

　　D. 貸款承諾

　　【答案】B

　　【解析】銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對(duì)其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對(duì)待。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款。

　　18. ()是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

　　A. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

　　B. 搜尋調(diào)查

　　C. 委托調(diào)查

　　D. 貸前調(diào)查

　　【答案】D

　　【解析】貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵(質(zhì))押物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。ABC項(xiàng)是貸前調(diào)查的具體方法。

　　19. 對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的()進(jìn)行調(diào)查。

　　A. 合法合規(guī)性

　　B. 安全性

　　C. 效益性

　　D. 流動(dòng)性

　　【答案】C

　　【解析】貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容包括：對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查;對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查;對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來的綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查。

　　20. 下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是()。

　　A. 對(duì)貸款擔(dān)保的分析

　　B. 借款人財(cái)務(wù)狀況

　　C. 借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

　　D. 還款能力

　　【答案】D

　　【解析】D項(xiàng)是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求，ABC項(xiàng)是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求。

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