第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是( )。

　　A.專業(yè)勝任

　　B.忠于職守

　　C.勤勉盡職

　　D.誠實守信

　　正確答案:D

　　解析: 誠實守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。

　　47.下列哪一項不屬于社會保險產(chǎn)品?( )

　　A.養(yǎng)老保險

　　B.醫(yī)療保險

　　C.教育保險

　　D.工傷保險

　　正確答案:C

　　解析: 中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險等。

　　48.某日，某銀行零售業(yè)務部王某取得貴賓客戶趙某書面授權(quán)，準備執(zhí)行理財規(guī)劃方案。在選擇股票時，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業(yè)務的同學劉某詢問適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買入10萬股2股票。根據(jù)理財師職業(yè)道德準則的規(guī)定，她的行為( )。

　　A.違反了正直誠信原則

　　B.違反了恪盡職守原則

　　C.違反了客觀公正原則

　　D.沒有違反任何職業(yè)道德準則

　　正確答案:B

　　解析:

　　49.張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10%，那么，13年后他這筆投資就增長為( )。

　　A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

　　B.10000×1.1n

　　C.10000×(1+10%×n)

　　D.無法計算

　　正確答案:A

　　解析:

　　50.( )是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品，也屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.股票類理財產(chǎn)品

　　C.債券型理財產(chǎn)品

　　D.結(jié)構(gòu)性理財市場

　　正確答案:C

　　解析: 債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品，也屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。

　　51.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”?( )

　　A.證券業(yè)協(xié)會

　　B.銀監(jiān)會

　　C.證監(jiān)會

　　D.保監(jiān)會

　　正確答案:A

　　解析: 目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其中“三會”是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

　　52.一般來說，當一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時，會導致本幣匯率( )，個人理財產(chǎn)品組合應考慮( )。

　　A.升值，本幣與外幣理財產(chǎn)品的搭配

　　B.升值，增加外幣理財產(chǎn)品的配置

　　C.貶值，增加外幣理財產(chǎn)品的配置

　　D.升值，增加本幣理財產(chǎn)品的配置

　　正確答案:A

　　解析: 通常當一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差(或逆差)時，將會導致本幣匯率升值(或貶值)，那么個人理財組合應同時考慮本幣理財產(chǎn)品與外幣理財產(chǎn)品的搭配，對于外幣理財產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同幣種結(jié)構(gòu)的配置問題。故A項正確。

　　53.下列關于證券投資基金的說法，正確的是( )。

　　A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

　　B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

　　C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

　　D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

　　正確答案:C

　　解析: 證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金;依據(jù)投資目標的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金，A選項錯誤。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險而不能降低系統(tǒng)風險，B選項錯誤。證券投資基金在運作機制上，一般是通過設置信托的方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)，D選項錯誤。證券投資基金的特點主要有規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、費用低等。

　　54.小水兩年后需要2萬元來支付研究生的學費，若投資收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少錢來進行投資?( )

　　A.1.7147

　　B.1.6854

　　C.1.5467

　　D.1.4751

　　正確答案:A

　　解析: 2÷(1+8%)2=1.7147萬元。故選擇A選項。

　　55.下列關于保險相關要素的說法，不正確的是( )。

　　A.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務的協(xié)議

　　B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

　　C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

　　D.投保人和被保險人不能是同一人

　　正確答案:D

　　解析: 保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。

　　56.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少( )秒鐘的影像顯示。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　正確答案:B

　　解析: 電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示。

　　57.將50萬元進行投資，年利率為10%，每半年計息一次，10年后的終值是(　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.68

　　B.133

　　C.130

　　D.100

　　正確答案:B

　　解析:查復利終值系數(shù)表，當r=5%，n=20時，復利終值系數(shù)為2.653，故10年后的終值為FV=50×2.653=132.65(萬元)。

　　58.某金融資產(chǎn)年利率為12%，按季復利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.12.55%

　　B.12.65%

　　C.12.50%

　　D.12.60%

　　正確答案:A

　　解析:有效年利率=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　59.下列說法中，正確的是(　)。

　　A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

　　C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　正確答案:B

　　解析:憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債。債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。

　　60.綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

　　B.理財產(chǎn)品的流動性不同

　　C.理財產(chǎn)品的收益和風險由誰承擔

　　D.理財產(chǎn)品的期限不同

　　正確答案:C

　　解析:理財顧問服務中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。而綜合理財服務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

　　61.根據(jù)查表法，當n=8，r=6%時，所查得的復利現(xiàn)值系數(shù)為(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.0.627

　　B.0.630

　　C.1.594

　　D.1.587

　　正確答案:A

　　解析:查復利現(xiàn)值系數(shù)表，當n=8，r=6%時，復利現(xiàn)值系數(shù)為0.627。

　　62.王先生存入銀行10000元，年利率為5%，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為(　)元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

　　A.11000;11000

　　B.11000;11025

　　C.10500;11000

　　D.10500;11025

　　正確答案:B

　　解析:單利終值FV=10000×(1+2×5%)=11000(元)。復利終值FV=10000×(1+5%)2=11025(元)。

　　63.假定期初本金為100000元，按單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為(　)。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　正確答案:C

　　解析:按單利計算，130000=100000×(1+6r)，故r=5%。

　　64.王先生在第一年初向某投資項目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項目的收益率為15%，那么，在第二年末王先生共回收的金額為(　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.43.82

　　B.49.45

　　C.47.62

　　D.45.88

　　正確答案:B

　　解析:在第二年年末王先生共回收的金額=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(萬元)。

　　65.理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是(　)。

　　A.個人的財務資源是有限的

　　B.財務資源的分配方式是多樣的

　　C.客戶對理財師都是信任的

　　D.客戶都是理性的

　　正確答案:A

　　解析:理財師基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。

　　66.方先生購買某公司股票，該股票的股利是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　正確答案:D

　　解析:查復利終值系數(shù)表，當r=10%，n=3時，復利終值系數(shù)為1.331，故3年后股利=1.2×1.331≈1.60(元)。

　　67.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指(　)推銷證券。

　　A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

　　B.事先向社會廣大投資者公開

　　C.公開發(fā)行

　　D.只對特定的發(fā)行對象

　　正確答案:D

　　解析:發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

　　68.一般來說，(　)。

　　A.債券價格與到期收益率同向變動

　　B.債券價格與市場利率反向變動

　　C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

　　D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

　　正確答案:B

　　解析:一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。

　　69.下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是(　)。

　　A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

　　B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

　　D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

　　正確答案:C

　　解析:A項，對銀行而言，通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而實現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經(jīng)營業(yè)績。B項，理財顧問服務的第一步是基本資料收集。D項，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

　　70.生命周期理論比較推崇的消費觀念是(　)。

　　A.及時行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當前消費

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

　　D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

　　正確答案:D

　　解析:生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其當期收入、未來收入以及可預期的工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄，使其消費水平在一一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。

　　71.買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來時間按約定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是( )。

　　A.金融遠期合約

　　B.金融期貨合約

　　C.金融期權(quán)合約

　　D.金融互換合約

　　正確答案:B

　　解析:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。

　　72.理財規(guī)劃服務中，具體操作的最終決策權(quán)在( )。

　　A.銀行

　　B.基金公司

　　C.客戶本人

　　D.理財師

　　正確答案:C

　　解析:在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　73.某項目初始投資1 000元，年利率為8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.1082

　　B.2832

　　C.2987

　　D.3854

　　正確答案:A

　　解析:查復利終值系數(shù)表，當r=8%/4=2%，n=4時，系數(shù)為1.082，故本息和FV=1000×1.082=1082(元)。

　　74.王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.3%

　　B.4%

　　C.12%

　　D.12.55%

　　正確答案:D

　　解析:有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　75.下列關于可贖回債券的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

　　B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

　　C.通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

　　正確答案:C

　　解析:當市場利率下降時，由于債券的價格上升，通�？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán),故選C。

　　76.一般而言，保本類理財產(chǎn)品適合特定投資風險承受程度為(　)或風險承受能力更高的客戶。

　　A.保守型

　　B.成長型

　　C.進取型

　　D.穩(wěn)健型

　　正確答案:A

　　解析:保本類理財產(chǎn)品的特點是投資者在到期日可以獲得100%的本金，并有機會獲得更高投資回報。保本類理財產(chǎn)品適合特定投資風險承受程度為“保守型”或“保守型”以上客戶。

　　77.一般情況下，對于我國國債而言，中期債券是指期限在( )的債券。

　　A.3年以上5年以下

　　B.1年以上5年以下

　　C.1年以上10年以下

　　D.1年以上3年以下

　　正確答案:A

　　解析:中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。

　　78.下列選項中，一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險公司

　　D.個人投資者

　　正確答案:D

　　解析:由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少參與。

　　79.下列金融市場中介中，屬于交易中介的是(　)。

　　A.會計師事務所

　　B.證券結(jié)算公司

　　C.投資顧問咨詢公司

　　D.證券評級機構(gòu)

　　正確答案:B

　　解析:交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。A、C、D項都屬于服務中介。

　　80.假定王先生購買按復利計算的新型理財產(chǎn)品，如當前投資82.64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品的年化收益率為(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.10%

　　B.21%

　　C.17.36%

　　D.8.68%

　　正確答案:A

　　解析:設該產(chǎn)品的年化收益率為r，則100=82.64×(1+r)2，故r≈10%。

　　81.下列關于封閉式基金與開放式基金的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

　　B.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

　　C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保留一部分現(xiàn)金

　　正確答案:D

　　解析:開放式基金必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。

　　82.下列關于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應有醒目的風險提示，風險確認不得低于網(wǎng)點標準，銷售過程應當保留完整記錄

　　B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務

　　C.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，不得誤導客戶

　　D.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)上銀行標準，銷售過程應當錄音并妥善保存

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)點標準，銷售過程應當錄音并妥善保存。

　　83.小徐3年后需要2萬元來支付研究生的學費，若某理財產(chǎn)品的年投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出(　)元錢來進行投資。(答案取近似數(shù)值)

　　A.17147

　　B.12996

　　C.17160

　　D.15880

　　正確答案:D

　　解析:查復利現(xiàn)值系數(shù)表，當r=8%，n=3時，復利現(xiàn)值系數(shù)為0.794，故現(xiàn)值PV=20000×0.794=15880(元)。

　　84.下列關于單利和復利的說法中，正確的是(　)。

　　A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

　　B.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

　　C.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利有現(xiàn)值和終值之分

　　D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

　　正確答案:D

　　解析:單利是利息不再計算，即僅在原有本金上計算利息。復利是利息參與計息，即對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算。

　　85.陳小姐將100萬元用于投資某項目，該項目的預期年化收益率為10%，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項目投資期滿獲得的本利和為(　)萬元。

　　A.135

　　B.150

　　C.100

　　D.125

　　正確答案:B

　　解析:本利和FV=100×(1+10%×5)=150(萬元)。

　　86.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中的角色的說法中，正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

　　B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C.客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D.客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　正確答案:B

　　解析:在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　87.下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.債券的流動性好于股票

　　B.國債的流動性好于公司債券

　　C.短期國債的流動性好于長期國債

　　D.債券的流動性弱于貨幣基金

　　正確答案:A

　　解析:一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。

　　88.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是(　)。

　　A.家庭短期理財目標

　　B.家庭儲蓄額度

　　C.家庭收入、支出金額

　　D.家庭資產(chǎn)、負債情況

　　正確答案:A

　　解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息;非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。

　　89.方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率為6%的工程項目中，試估算，大約經(jīng)過(　)年，這筆資金的本利和可以達到20萬元。

　　A.10

　　B.11

　　C.12

　　D.13

　　正確答案:C

　　解析:用72法則估算：72/6=12(年)。

　　90.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是(　)。

　　A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

　　B.銷售信貸產(chǎn)品

　　C.對外營銷宣傳活動

　　D.提供財務分析與規(guī)劃服務

　　正確答案:D

　　解析:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

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