第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題參考答案

第 6 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題參考答案

第 7 頁(yè)：判斷題參考答案

　　46.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀�下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

　　B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

　　C.股票是浮動(dòng)的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

　　D.儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低

　　47.下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶(hù)需求時(shí)要注意的問(wèn)題是(　　)。

　　A.了解客戶(hù)的金融需求目標(biāo)

　　B.了解客戶(hù)金融需求的主要內(nèi)容

　　C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)

　　D.了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

　　48.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(　　)。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

　　B.金融期貨協(xié)議

　　C.金融期權(quán)協(xié)議

　　D.金融互換協(xié)議

　　49.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是(　　)。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.基金

　　D.期貨

　　50.按利息的支付方式，可將債券分類(lèi)為附息債券、一次還本付息債券和(　　)。

　　A.信用債券

　　B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.擔(dān)保債券

　　51.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是(　　)。

　　A.遠(yuǎn)期合約

　　B.期貨合約

　　C.期權(quán)合約

　　D.即期合約

　　52.下列(　　)沒(méi)有參與生命周期理論的創(chuàng)建。

　　A.R.布倫博格

　　B.哈里?馬柯維茨

　　C.F.莫迪利安尼

　　D.A.安多

　　53.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的(　　)。

　　A.建立期

　　B.維持期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.高原期

　　54.基金宣傳推介材料中可以登載的是(　　)。

　　A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期

　　B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

　　C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

　　D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

　　55.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種(　　)。

　　A.以證券為抵押品的抵押貸款

　　B.融資租賃

　　C.信用貸款

　　D.金融衍生產(chǎn)品

　　56.如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的(　　)。

　　A.國(guó)債

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

　　57.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

　　B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)

　　C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)

　　D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　58.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是(　　)。

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　59.關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.債券的流動(dòng)性好于股票

　　B.國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券

　　C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債

　　D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

　　60.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為(　　)。

　　A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

　　B.工作收入與理財(cái)收人

　　C.正職收入與兼職收入

　　D.薪資收入與紅利收入

　　61.國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是(　　)。

　　A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款

　　B.國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款

　　C.定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單

　　D.國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單

　　62.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道?(　　)

　　A.專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)

　　B.保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)

　　C.基金公司直銷(xiāo)

　　D.銀行及證券公司代銷(xiāo)

　　63.以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　64.二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)(　　)。

　　A.流通市場(chǎng)

　　B.發(fā)行市場(chǎng)

　　C.場(chǎng)外市場(chǎng)

　　D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

　　65.下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是(　　)

　　A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力

　　B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

　　C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

　　D.訂立合同采取要約承諾方式

　　66.如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是(　　)元。

　　A.5464

　　B.6105

　　C.6737

　　D.5348

　　67.我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分布

　　D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

　　68.個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括(　　)。

　　A.量入節(jié)出攢首付款

　　B.負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

　　C.收入增加籌退休金

　　D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

　　69.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股招商銀行股票，過(guò)去一年得到0.2元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為(　　)。

　　A.20%

　　B.10%

　　C.20.8%

　　D.30%

　　70.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在(　　)。

　　A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

　　B.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活

　　C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

　　D.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活

　　71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)(　　)。

　　A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.按照通常理解予以解釋

　　D.以上均不正確

　　72.客戶(hù)的下列信息屬于定性信息的是(　　)。

　　A.家庭關(guān)系

　　B.保單信息

　　C.雇員福利

　　D.養(yǎng)老金規(guī)劃

　　73.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)稱(chēng)為(　　)。

　　A.一級(jí)市場(chǎng)

　　B.第三市場(chǎng)

　　C.二級(jí)市場(chǎng)

　　D.第四市場(chǎng)

　　74.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

　　B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

　　C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易

　　D.紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

　　75.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是(　　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

　　B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)

　　C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具

　　D.長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

　　76.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是(　　)。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本收益理財(cái)計(jì)劃

　　77.關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)(　　)。

　　A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)隔離

　　B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

　　C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

　　D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　78.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

　　B.收人型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

　　C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

　　D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

　　79.關(guān)于封閉式基金和開(kāi)放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

　　B.開(kāi)放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回

　　C.開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響

　　D.開(kāi)放式基金每個(gè)開(kāi)放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

　　80.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)的劃分，健康保險(xiǎn)屬于(　　)范圍。

　　A.人壽保險(xiǎn)

　　B.責(zé)任保險(xiǎn)

　　C.人身保險(xiǎn)

　　D.保證保險(xiǎn)

　　81.對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列理解不正確的是(　　)。

　　A.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，銀行向客戶(hù)提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任

　　C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析

　　D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

　　82.對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批與報(bào)告的監(jiān)管制度論述有誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)

　　B.中資商業(yè)銀行開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)

　　C.外資銀行開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批

　　D.中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，而無(wú)需再向銀監(jiān)會(huì)審批

　　83.在家庭生命周期中，子女長(zhǎng)大就學(xué)屬于(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　84.下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(　　)。

　　A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛卡車(chē)

　　B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

　　C.你獲得了一筆收入，買(mǎi)人10000份證券投資基金

　　D.你買(mǎi)入1000股公司股票

　　85.關(guān)于方差，下列說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

　　B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大

　　C.方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大

　　D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小

　　86.個(gè)人理財(cái)最早在(　　)興起并首先成熟。

　　A.英國(guó)

　　B.美國(guó)

　　C.德國(guó)

　　D.中國(guó)

　　87.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是(　　)。

　　A.古典家具

　　B.文房四寶

　　C.根雕

　　D.郵票

　　88.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5%，年利率為15%，那么它的現(xiàn)值是(　　)元。

　　A.3000

　　B.30000

　　C.300000

　　D.3000000

　　89.通常采用有組織的形式來(lái)收集信息，進(jìn)而將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，這種評(píng)估方法是(　　)。

　　A.定性方法

　　B.定量方法

　　C.抽象概括法

　　D.統(tǒng)計(jì)方法

　　90.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是(　　)。

　　A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

　　B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

　　C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

　　D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

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