第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：參考答案

　　46、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　47、在( )中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。

　　A.弱型有效市場(chǎng)

　　B.半弱型有效市場(chǎng)

　　C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是( )。

　　A.城市商業(yè)銀行

　　B.證券投資基金公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融資產(chǎn)管理公司

　　49、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種( )行為。

　　A.代理

　　B.約定

　　C.合同

　　D.承諾

　　50、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括( )。

　　A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

　　B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

　　D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

　　51、關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)( )。

　　A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理

　　B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

　　C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

　　D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　52、由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是( )。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠(yuǎn)期匯票

　　53、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由( )承擔(dān)。

　　A.各分行

　　B.總行

　　C.各分行負(fù)責(zé)人

　　D.總行或分支機(jī)構(gòu)

　　54、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料

　　B.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作

　　C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的

　　D.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的

　　55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括( )。

　　A.道義責(zé)任

　　B.刑事責(zé)任

　　C.民事責(zé)任

　　D.行政責(zé)任

　　56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投

　　資顧問(wèn)的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　57、某銀行從業(yè)人員在為客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶(hù)當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，

　　這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。

　　A.貪污罪

　　B.行賄罪

　　C.受賄罪

　　D.詐騙罪

　　58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查( )。

　　A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

　　B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　C.是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售

　　D.是否配備必要的人員

　　59、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷(xiāo)售和服

　　務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　60、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度

　　說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

　　B.對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

　　C.對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

　　D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況

　　61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向( )提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　62、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

　　C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

　　D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

　　63、商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。

　　A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

　　B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

　　C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

　　D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)說(shuō)法正確的是( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10 萬(wàn)元以上

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5 000 美元(或等值外幣，以上

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3 萬(wàn)元以上

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3 000 美元(或等值外幣)以上

　　65、下列( )行為違反了《商業(yè)銀行法》。.

　　A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

　　B.某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款

　　C.某大型零售商將自己的公司名稱(chēng)注冊(cè)為“×x 零售銀行”

　　D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

　　66、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

　　B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

　　C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

　　D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

　　67、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以( )為第一要旨。

　　A.安全性原則

　　B.流動(dòng)性原則

　　C.效益性原則

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

　　68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于( )。

　　A.公司債券

　　B.中央銀行票據(jù)

　　C.同業(yè)拆借

　　D.短期融資券

　　69、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.信托投資

　　B.股票投資

　　C.企業(yè)股權(quán)投資

　　D.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

　　70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

　　C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是( )。

　　A.上海證券交易所

　　B.上海黃金交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　72、一張10 年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950 元、面值1 000 元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1 年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1 060 元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。

　　A.6.3%

　　B.11.6%

　　C.22.1%

　　D.20%

　　73、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　B.浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)計(jì)劃

　　C.保證金交易類(lèi)外匯買(mǎi)賣(mài)

　　D.期權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

　　74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是( )。

　　A.總資產(chǎn)不變

　　B.凈資產(chǎn)不變

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

　　D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

　　75、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是( )。

　　A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合

　　B.消費(fèi)產(chǎn)品組合

　　C.投資產(chǎn)品組合

　　D.投機(jī)產(chǎn)品組合

　　76、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10 000 元，年利率10%，期限為1 年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1 年后本息和為( )元。

　　A.11 000

　　B.11 03B

　　C.11214

　　D.14 641

　　77、王先生投資5 萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3 年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。

　　A.10%

　　B.12%

　　C.12.55%

　　D.14%

　　78、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是( )。

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　B.當(dāng)期負(fù)債狀況

　　C.當(dāng)期收入水平

　　D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

　　79、同樣是10 萬(wàn)元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期國(guó)債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌��? )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　80、某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立( )。

　　A.證券投資卡

　　B.活期儲(chǔ)蓄卡

　　C.定期存款賬戶(hù)

　　D.信用卡

　　81、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的( )。

　　A.1%～3%

　　B.3%～5%

　　C.5%～1Q%

　　D.10%～30%

　　82、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為

　　B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)

　　C.投資者于T 日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2 日起可贖回該部分基金份額

　　D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則

　　83、買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.提前贖回收益率

　　84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為( )年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　85、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　86、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期( )的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的

　　保證收益。

　　A.貸款利率

　　B.同業(yè)拆借利率

　　C.儲(chǔ)蓄存款利率

　　D.市場(chǎng)利率

　　87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的

　　B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

　　C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息

　　D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的、

　　88、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶(hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是( )。

　　A.資產(chǎn)和負(fù)債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

　　89、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

　　B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

　　C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

　　90、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求

　　B.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求

　　C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D.滿(mǎn)足財(cái)富積累的需求

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