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　　點(diǎn)擊查看：2018初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題及答案匯總

　　多項(xiàng)選擇題

　　1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為(　　)。

　　A.個(gè)人因素 B.微觀影響因素

　　C.宏觀影響因素 D.中觀影響因素

　　E.其他影響因素

　　答案：BCE

　　解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個(gè)層面

　　2.衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括(　　)。

　　A.人均國(guó)民收入

　　B.個(gè)人收入

　　C.個(gè)人可支配收入

　　D.稅收收入

　　E.國(guó)民收入

　　答案：

　　解析：ABCE衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國(guó)民收入。(2)人均國(guó)民收入。(3)個(gè)人收入。(4)個(gè)人可支配收入。

　　3.期貨合約具有的特征包括(　　)。

　　A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　B.履約大部分通過對(duì)沖方式

　　C.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　D.標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　E.交易方式通常采用柜臺(tái)式交易

　　答案：ABCD

　　解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過對(duì)沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

　　4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中應(yīng)遵循的基本原則有(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)高，回報(bào)高的投資組合

　　B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合

　　C.風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)低的投資組合

　　D.在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合

　　E.在風(fēng)險(xiǎn)和收益率中找到平衡點(diǎn)

　　答案：BD

　　解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合。

　　5.常見的資產(chǎn)配置組合模型有(　　)。

　　A.梭鏢形

　　B.紡錘形

　　C.啞鈴形

　　D.金字塔形

　　E.樹形

　　答案：ABCD

　　解析：常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。

　　6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)

　　B.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C.它可以在交易所掛牌買賣

　　D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E.申購和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票

　　答案：BCDE

　　解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。

　　7.下列屬于基金的特點(diǎn)的有(　　)。

　　A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　B.利益均分、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)

　　C.組合投資、分散投資

　　D.集合理財(cái)、專業(yè)管理

　　E.獨(dú)立托管、保障安全

　　答案：ACDE

　　解析：基金的特點(diǎn)包括：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)立托管、保障安全。

　　8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的有(　　)。

　　A.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABDE

　　解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　9.影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括(　　)。

　　A.年齡

　　B.收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模

　　C.資金的投資期限

　　D.主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　E.理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　答案：ABCDE

　　解析：影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財(cái)目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。(7)其他影響因素。

　　10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　B.止損限額

　　C.錯(cuò)配限額

　　D.交易限額

　　E.期權(quán)限額

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。

　　11.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循(　　)的原則。

　　A.為存款人保密

　　B.存款自愿

　　C.保證收益

　　D.取款自由

　　E.存款有息

　　答案：ABDE

　　解析：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)于商業(yè)銀行來說，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

　　答案：ABCDE

　　解析：對(duì)于商業(yè)銀行來說，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。

　　13.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于(　　)。

　　A.滿足計(jì)劃外消費(fèi)的需求

　　B.滿足未來消費(fèi)的需求

　　C.滿足日常的、周期性支出的需求

　　D.滿足應(yīng)急資金的需求

　　E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

　　答案：BCDE

　　解析：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費(fèi)的需求。(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

　　14.教育規(guī)劃可以包括(　　)。

　　A.老年人教育規(guī)劃 B.教育應(yīng)急規(guī)劃

　　C.個(gè)人教育投資規(guī)劃 D.家庭教育規(guī)劃

　　E.子女教育規(guī)劃

　　答案：CE

　　解析：教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　15.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程包括(　　)。

　　A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　B.客戶財(cái)務(wù)分析

　　C.收集客戶信息

　　D.投資組合

　　E.績(jī)效評(píng)估

　　答案：ABCDE

　　解析：除了ABCDE項(xiàng)，理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程還包括實(shí)施計(jì)劃和客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)。

　　16.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備(　　)條件。

　　A.誠(chéng)實(shí)守信

　　B.依法成立

　　C.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　E.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

　　答案：BCDE

　　解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　17.有下列(　　)情形的，按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定合同無效。

　　A.損害社會(huì)公共利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

　　E.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　答案：ABCDE

　　解析：《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　18.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持(　　)。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　B.依法經(jīng)營(yíng)原則

　　C.嚴(yán)格貸款資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則

　　D.保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則

　　E.業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持以下原則：(1)“三性”原則，即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。(2)業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則。(3)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。(4)公平競(jìng)爭(zhēng)原則。(5)依法經(jīng)營(yíng)，不得損害社會(huì)公益的原則。(6)嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則。

　　19.對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的(　　)以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　A.財(cái)務(wù)公司

　　B.保險(xiǎn)公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融租賃公司

　　E.金融資產(chǎn)管理公司

　　答案：ACDE

　　解析：對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　20.下列(　　)從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。

　　A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B.財(cái)務(wù)顧問機(jī)構(gòu)

　　C.資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

　　D.投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　E.資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　答案：ABCDE

　　解析：投資咨詢機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。

　　21.信托的當(dāng)事人包括(　　)。

　　A.委托人

　　B.受理人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　E.管理人

　　答案：ACD

　　解析：信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人

　　22.公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.資金運(yùn)營(yíng)情況不同

　　C.融資渠道不同

　　D.法律依據(jù)不同

　　E.實(shí)體地位不同

　　答案：ABCDE

　　解析：公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于：(1)法律依據(jù)不同。(2)實(shí)體地位不同。(3)投資者地位不同。(4)融資渠道不同。(5)資金運(yùn)營(yíng)情況不同。

　　23.下列目標(biāo)中屬于客戶長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)的( )。

　　A.建立退休基金

　　B,啟動(dòng)個(gè)人生意

　　C.為孩子準(zhǔn)備教育金

　　D.有效的為繼承人分配不動(dòng)產(chǎn)

　　答案：ACD

　　24.債券的收益主要來源于(　　)。

　　A.利差收益

　　B.死差收益

　　C.利息收益

　　D.價(jià)差收益

　　E.費(fèi)差收益

　　答案：CD

　　解析：債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益。前者是債券投資者長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入，如憑證式國(guó)債;后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益，如記賬式國(guó)債。

　　25.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的(　　)。

　　A.投資經(jīng)驗(yàn)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.財(cái)務(wù)狀況

　　D.投資目的

　　E.投資數(shù)量

　　答案：ABCD

　　解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。

　　26.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有(　　)。

　　A.票面利率

　　B.債券信用等級(jí)

　　C.債券的流動(dòng)性

　　D.債券的市場(chǎng)價(jià)格

　　E.基礎(chǔ)利率市場(chǎng)利率

　　答案：ABCDE

　　解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、票面利率、債券的市場(chǎng)價(jià)格、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。

　　27.在實(shí)際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)包括(　　)。

　　A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

　　C.對(duì)產(chǎn)品適合度是否進(jìn)行評(píng)估，客戶是否對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)

　　D.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　E.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

　　答案：ABDE

　　解析：在實(shí)際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)，客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)，產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是防止錯(cuò)誤銷售的關(guān)鍵點(diǎn)。

　　28.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件進(jìn)行了明確規(guī)定，包括(　　)。

　　A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

　　E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

　　答案：ABCDE

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