點擊查看：2018銀行從業(yè)中級《個人理財》單選題專項練習匯總

　　1.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括(　　)。

　　A. 信用風險

　　B. 操作風險

　　C. 聲譽風險

　　D. 流動性風險

　　[正確答案]C

　　2.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為(　　)。

　　A. 買入期權(quán)和賣出期權(quán)

　　B. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

　　C. 美式期權(quán)和歐式期權(quán)

　　D. 實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

　　[正確答案]D

　　3.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

　　B. 短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C. 當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

　　D. 還貸款的期限不要超過退休的年齡

　　[正確答案]B

　　4.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品所掛鉤的一組或多組外匯匯率，是依據(jù)(　　)在路透社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A. 北京時間下午3點

　　B. 東京時間下午3點

　　C. 倫敦時間下午3點

　　D. 紐約時間下午3點

　　[正確答案]B

　　5.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻�司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)的規(guī)定。

　　A. 風險提示

　　B. 協(xié)助執(zhí)行

　　C. 授信盡職

　　D. 信息披露

　　[正確答案]B

　　6.根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為(　　)。

　　A. 理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險

　　B. 愿意承擔一些風險投資，加大投資比例

　　C. 愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標

　　D. 保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

　　[正確答案]C

　　7.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　　)。

　　A. 某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

　　B. 某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

　　C. 某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

　　D. 某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

　　[正確答案]C

　　8.李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率l0%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為( )。

　　A. 2.01%

　　B. 12.5%

　　C. 10.38%

　　D. 10.20%

　　[正確答案]C

　　9.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的(　　)。

　　A. 1%～3%

　　B. 3%～5%

　　C. 5%～l0%

　　D. 10%～30%

　　[正確答案]C

　　10.保險合同的履行，從程序上看，不包括(　　)環(huán)節(jié)。

　　A. 訴訟

　　B. 索賠

　　C. 理賠

　　D. 代位求償

　　[正確答案]A

　　11.個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任不包括(　　)。

　　A. 道義責任

　　B. 刑事責任

　　C. 民事責任

　　D. 行政責任

　　[正確答案]A

　　12.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是(　)。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯栗

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠期匯票

　　【答案】B

　　【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

　　13.外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責任由(　)承擔。

　　A.各分行

　　B.總行

　　C.各分行負責人

　　D.總行或分支機構(gòu)

　　【答案】B

　　【解析】《外資銀行管理條例》第三十條：外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。

　　14.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

　　C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品

　　D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

　　【答案】D

　　【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責任：

　　①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的;

　�、谏虡I(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;

　�、鄄痪邆淅碡敇I(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　15.個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任不包括(　)。

　　A.道義責任

　　B.刑事責任

　　C.民事責任

　　D.行政責任

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任包括<1>民事責任 <2>行政監(jiān)管措施與行政處罰 <3>刑事責任

　　16.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前(　)個工作日項監(jiān)管部門事前報告。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　【答案】B

　　【解析】《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門報告。

　　17.某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了(　)。

　　A.貪污罪

　　B.行賄罪

　　C.受賄罪

　　D.詐騙罪

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

　　18.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查(　)。

　　A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

　　B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

　　D.是否配備必要的人員

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。

　　19.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十條：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。

　　20.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是(　)。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估制度報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人

　　B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核

　　C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

　　D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

　　【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的資責人審核。

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