點擊查看：2019初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》基礎(chǔ)練習題匯總

　　61.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則不包括(

　　A.獨立性原則

　　B.全覆蓋原則

　　10)。

　　C.制衡性原則

　　D.審慎性原則

　　A【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原

　　則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。故本題選 A。

　　62.下列洗錢各個階段中，最容易被偵察到的階段是()。

　　A.處置階段

　　B.融合階段

　　C.分散階段

　　D.培植階段

　　A【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故本題選 A。

　　63.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中，“存放中央銀行款項”屬于()。

　　A.長期資產(chǎn)

　　B.流動負債

　　C.所有者權(quán)益

　　D.流動資產(chǎn)

　　D【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項�，F(xiàn)金資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)。故本題選 D。

　　64.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應(yīng)該是()。

　　A.現(xiàn)匯賣出價

　　B.現(xiàn)鈔買入價

　　C.現(xiàn)鈔賣出價

　　D.現(xiàn)匯買入價

　　B【解析】現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格�，F(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格�，F(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。故本題選 B。

　　65.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行最主要的資金來源

　　B.投資者通過證券交易所申購

　　C.一般用于短期流動資金的彌補

　　D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

　　D【解析】金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。故本題選 D。

　　66.法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力是不同的，其區(qū)別不包括()。

　　A.起止時間不同

　　B.差異程度不同

　　C.范圍不同

　　D.實現(xiàn)方式不同

　　D【解析】法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：(1)起止時間不同。(2)差異程度不同。(3)范圍不同。故本題選 D。

　　67.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無權(quán)代理

　　C【解析】委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受約人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同,正是在此種意義上稱為委托代理。故本題選 C。

　　68.()是指通過對一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。

　　A.風險識別

　　B.風險計量

　　C.風險監(jiān)測

　　D.風險控制

　　C【解析】風險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制;同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。故本題選 C。

　　69.()明顯違反了“勤勉盡職”的要求。

　　A.對所在機構(gòu)誠實信用

　　B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

　　C.切實履行崗位職責

　　D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

　　B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。A、C、D 三項都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有 B 選項違反公司制度，影響公司利益。故本題選 B。

　　70.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率，該做法( )。

　　A.沒有做到向客戶充分提示風險

　　B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

　　C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

　　D.以上說法都不對

　　A【解析】“風險提示”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。故本題選 A。

　　71.證券的代銷、包銷期限最長不得超過()日。

　　A.30

　　B.60

　　C.90

　　D.100

　　C【解析】證券公司承銷證券，應(yīng)當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。故本題選 C。

　　72.我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是 () 萬元人民幣。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.6

　　C【解析】對于信用卡，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人 20〜56 天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是 5 萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。故本題選 C。

　　73.合規(guī)管理的重點內(nèi)容不包括()。

　　A.制定合規(guī)政策

　　B.建設(shè)強有力的合規(guī)文化

　　C.建立有效的合規(guī)風險管理體系

　　D.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

　　A【解析】合規(guī)管理的重點內(nèi)容：(1)建設(shè)強有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度 。故本題選 A。

　　74.在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責由()履行。

　　A.中國人民銀行

　　B.公安部

　　C.國家外匯管理局

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　A【解析】《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條規(guī)定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責。故本題選 A。

　　75.投資購買債券的內(nèi)部收益率是()。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　B【解析】到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。故本題選 B。

　　76.下列關(guān)于物價穩(wěn)定與通貨膨脹率的說法中，正確的是( )。

　　A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹

　　B.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降

　　C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率

　　D.衡量通貨膨脹最常用的指標是生產(chǎn)者物價指數(shù)

　　C【解析】物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，A 選項說法錯誤;通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降，B 選項說法錯誤;通貨膨脹率為衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標，C 選項說法正確;衡量通貨膨脹常用的指標有消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)等三種，其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍，D 選項說法錯誤。故本題選 C。

　　77.下列關(guān)于定期存款的說法中，正確的是( )。

　　A.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表

　　B.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低

　　C.零存整取的利率低于活期存款

　　D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息

　　A【解析】根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。A 選項說法正確。定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。B 選項說法錯誤。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 選項說法錯誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。D 選項說法錯誤。故本題選 A。

　　78.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的 ( )。

　　A.保兌業(yè)務(wù)

　　B.保理業(yè)務(wù)

　　C.進口押匯業(yè)務(wù)

　　D.出口押匯業(yè)務(wù)

　　C【解析】目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)。故本題選 C。

　　79.()是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

　　A.保本固定收益產(chǎn)品

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品

　　C.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C【解析】非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負責運作資產(chǎn)而收取管理費用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。故本題選 C。

　　80.高資產(chǎn)凈值客戶是滿足一定條件的商業(yè)銀行客戶，這些條件包括( )。

　　A.單筆認購理財產(chǎn)品不少于 50 萬元人民幣的自然人

　　B.個人收入在最近 2 年每年超過 20 萬元人民幣

　　C.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過 100 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　D.家庭合計收入在最近 2 年內(nèi)每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　C【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于 100 萬元人民幣的自然人。(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個人收入在最近三年每年超過 20 萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。故本題選 C。

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