點(diǎn)擊查看：2019初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》基礎(chǔ)練習(xí)題匯總

　　21.犯持有、使用假幣罪，數(shù)額巨大的，()。

　　A.處三年以下有期徒刑，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金

　　B.處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

　　C.處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

　　D.處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金

　　B【解析】《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十二條規(guī)定：犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。故本題選B。

　　22.()的通過(guò)，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。

　　A.《泡沫法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《國(guó)民銀行法》

　　D.《公司法》

　　B【解析】英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。故本題選 B。

　　23.內(nèi)幕交易行為不包括()。

　　A.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券的行為

　　B.根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為

　　C.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為

　　D.為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因公費(fèi)用的行為

　　D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌�途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。故本題選 D。

　　24.下列不屬于政策性銀行職能的是()。

　　A.執(zhí)行貨幣政策

　　B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

　　C.政策導(dǎo)向職能

　　D.金融服務(wù)職能

　　A【解析】政策性銀行的職能：(1)經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能。(2)政策導(dǎo)向職能。(3)補(bǔ)充性職能。(4)金融服務(wù)職能。故本題選 A。

　　25.下列不屬于商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資目標(biāo)的是()。

　　A.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.提高資本充足率

　　C.提高流動(dòng)性

　　D.平衡流動(dòng)性與盈利性

　　C【解析】商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。故本題選 C。

　　26.建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門(mén)和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的( )。

　　A.信息系統(tǒng)控制

　　B.報(bào)告機(jī)制

　　C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

　　D.內(nèi)控文化

　　B【解析】建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門(mén)和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的報(bào)告機(jī)制。故本題選 B。

　　27.從 2005 年 9 月 21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的( )日為結(jié)息日，次日付息。

　　A.1

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　C【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，從 2005 年 9月 21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息日，次日付息。故本題選 C。

　　28.市盈率指在一個(gè)考察期，通常為( )個(gè)月內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。

　　A.6

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　D【解析】市盈率指在一個(gè)考察期(通常為 12 個(gè)月)內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。故本題選 D。

　　29.銀行管理中的效率指標(biāo)的計(jì)算公式是( )。

　　A.生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額資產(chǎn)總額×100%

　　B.成本收入比=營(yíng)業(yè)費(fèi)用(含營(yíng)業(yè)稅 )×100%營(yíng)業(yè)凈收入

　　C.定活比=定期存款活期存款×l00%

　　D. 非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比=非利息收入營(yíng)業(yè)收×l00%

　　B【解析】B 項(xiàng)“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標(biāo)。故本題選 B。

　　30.私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到( )人民幣及以上的銀行客戶(hù)。

　　A.200 萬(wàn)元

　　B.300 萬(wàn)元

　　C.500 萬(wàn)元

　　D.600 萬(wàn)元

　　D【解析】私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到 600 萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶(hù)。故本題選D。

　　31.商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策是()。

　　A.增加一級(jí)資本和二級(jí)資本

　　B.降低信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　C.降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　A【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本;二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱(chēng)為分子對(duì)策，后者稱(chēng)為分母對(duì)策。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本。商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，總體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。故本題選 A。

　　32.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。

　　A.抵押

　　B.保證

　　C.留置

　　D.質(zhì)押

　　A【解析】所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。故本題選 A。

　　33.我國(guó)人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是()。

　　A.雙向標(biāo)價(jià)法

　　B.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

　　C.直接標(biāo)價(jià)法

　　D.間接標(biāo)價(jià)法

　　C【解析】匯率有不同的標(biāo)價(jià)方法。最通常使用的是直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法， 我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。間接標(biāo) 價(jià) 法 又 稱(chēng) 為 應(yīng) 收 標(biāo) 價(jià) 法 。故本題選 C。

　　34.()是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

　　A.備用信用證

　　B.客戶(hù)授信額度

　　C.信用證

　　D.開(kāi)立信貸證明

　　A【解析】備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。故本題選 A。

　　35.()是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　A.中間業(yè)務(wù)

　　B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　C.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　D.表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　A【解析】中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。故本題選 A。

　　36.()是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。故本題選 D。

　　37.( )向銀行申請(qǐng)辦理承兌和貼現(xiàn)時(shí)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

　　A.背書(shū)人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.法人

　　B【解析】出票人(持票人)向銀行申請(qǐng)辦理承兌和貼現(xiàn)時(shí)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。故本題選 B。

　　38.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是( )。

　　A.臨時(shí)存款賬戶(hù)

　　B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

　　C.基本存款賬戶(hù)

　　D.一般存款賬戶(hù)

　　C【解析】基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。故本題選 C。

　　39.有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括( )。

　　A.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度

　　B.建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

　　C.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　D.完善約束激勵(lì)機(jī)制

　　D【解析】有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度;二是建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度;三是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度。故本題選 D。

　　40.銀行某企業(yè)客戶(hù)需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.押匯

　　A【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT 形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選 A。

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