點(diǎn)擊查看：2019初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》基礎(chǔ)練習(xí)題匯總

　　1.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中，勞動(dòng)力人口是指年齡在(具有勞動(dòng)能力的人的全體。

　　A.14 周歲以上

　　B.16 周歲以上

　　C.18 周歲以下

　　D.18 周歲以上

　　B【解析】失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在 16 周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。故本題選 B。)

　　2.在經(jīng)濟(jì)周期()階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.復(fù)蘇階段

　　A【解析】經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。其中，繁榮階段的特征表現(xiàn)為：(1)失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升。(2)市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)。(3)生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。故本題選 A。

　　3.在正常情況下，利息率與貨幣需求的關(guān)系是()。

　　A.正相關(guān)關(guān)系

　　B.負(fù)相關(guān)關(guān)系

　　C.平衡關(guān)系

　　D.無關(guān)

　　B【解析】在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。故本題選 B。

　　4.通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)和流通的影響不包括()。

　　A.不利于生產(chǎn)正常發(fā)展

　　B.打亂了正常的商品流通秩序

　　C.會(huì)出現(xiàn)商品搶購、囤積居奇等現(xiàn)象，會(huì)進(jìn)一步加劇市場(chǎng)供需矛盾

　　D.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

　　D【解析】D 項(xiàng)屬于通貨膨脹對(duì)分配和消費(fèi)的影響。故本題選 D。

　　5.下列關(guān)于發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的說法中，正確的是()。

　　A.流通市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)

　　B.證券發(fā)行通過公募方式進(jìn)行

　　C.發(fā)行市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場(chǎng)

　　D.發(fā)行市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理

　　C【解析】A 項(xiàng)，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng);B 項(xiàng)，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行;C 項(xiàng)敘述正確;D 項(xiàng)，發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。故本題選 C。

　　6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。

　　A.存款

　　B.貸款利息

　　C.投資收益

　　D.手續(xù)費(fèi)收入

　　A【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。故本題選 A。

　　7.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.股東大會(huì)

　　A【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。故本題選A。

　　8.理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異不包括( )。

　　A.資金來源不同

　　B.銀行義務(wù)不同

　　C.交易規(guī)模不同

　　D.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

　　C【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要表現(xiàn)在：(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。故本題選 C。

　　9. ( ) 是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　A【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。故本題選 A。

　　10.下列情形屬于合同的權(quán)利義務(wù)終止的是( )。

　　A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

　　B.債權(quán)人下落不明

　　C.債務(wù)相互抵銷

　　D.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

　　C【解析】《中華人民共和國合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：(1)債務(wù)已經(jīng)按照約定履行。(2)合同解除。(3)債務(wù)相互抵銷。(4)債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存。(5)債權(quán)人免除債務(wù)。(6)債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同。(7)法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。故本題選 C。

　　11.下列關(guān)于劃線支票的說法中，正確的是()。

　　A.劃線支票只能轉(zhuǎn)賬

　　B.劃線支票只能取現(xiàn)

　　C.劃線支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以取現(xiàn)

　　D.劃線支票屬于廢票，不能使用

　　A【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。故本題選 A。

　　12.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到()萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　A.500

　　B.600

　　C.700

　　D.800

　　B【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到 600 萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選B。

　　13.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)，其劃分依據(jù)是( )。

　　A.企業(yè)法人角度

　　B.內(nèi)部管理模式

　　C.管理會(huì)計(jì)角度

　　D.銀行盈利模式

　　A【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。故本題選 A。

　　14.監(jiān)事會(huì)對(duì)()負(fù)責(zé)。

　　A.股東大會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.合規(guī)部門

　　D.高管層

　　A【解析】監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。故本題選 A。

　　15.風(fēng)險(xiǎn)提示要求銀行從業(yè)人員做到()。

　　A.推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，忽視客戶的需要

　　B.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞

　　C.刻意回避或提供虛假信息

　　D.對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

　　D【解析】在風(fēng)險(xiǎn)提示中，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：(1)因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要。(2)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞。(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款。(4)對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故本題選 D。

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B.利益相關(guān)者

　　C.高級(jí)管理層

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　B【解析】市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故本題選 B。

　　17.下列選項(xiàng)中，不屬于行政處罰的內(nèi)容的是( )。

　　A.罰款

　　B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我國行政處罰的種類有七類：(1)警告。(2)罰款。(3)沒收違法所得、沒收非法財(cái)物。(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)。(5)暫扣或者吊銷許可 證 、暫 扣 或 者吊 銷執(zhí) 照 。( 6 ) 行 政 拘 留。 ( 7 )法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故本題選 C。

　　18.()是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.違反金融管理法規(guī)

　　C.非法從事貨幣資金融通活動(dòng)

　　D.危害貨幣管理

　　B【解析】違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。故本題選 B。

　　19.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.受賄罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.變?cè)熵泿抛?/P>

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果的避免義務(wù)。故本題選 D。

　　20.下列關(guān)于銀行經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

　　B.物價(jià)平增指數(shù)為通貨膨脹的常用的指標(biāo)之一

　　C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

　　D.通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

　　B【解析】衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化度。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降。故本題選 B。

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