點(diǎn)擊查看：2019初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》基礎(chǔ)練習(xí)題匯總

　　多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯選均不得分。(共 40 題，每題 1 分，共 40 分)

　　1.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有　　)。

　　A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費(fèi)用

　　B.配合監(jiān)管，提供檢查材料

　　C.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

　　D.無償提供辦公用品及交通便利

　　E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利

　　1.【答案】ACDE。解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

　　2.股份制商業(yè)銀行的作用有(　)。

　　A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白

　　B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

　　C.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

　　D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　E.帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

　　2.【答案】ABCDE。解析：以上選項(xiàng)內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。

　　3.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有(　)。

　　A.提高資本充足率

　　B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

　　C.降低流動性

　　D.提高銀行聲譽(yù)

　　E.平衡流動性和盈利性

　　3.【答案】ABE。解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降

　　低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。因?yàn)橄鄬τ谫J款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多;而相于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。

　　4.2000 年 7 月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至 2006 年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括(　　)。

　　A.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B.農(nóng)村合作銀行

　　C.村鎮(zhèn)銀行

　　D.農(nóng)村資金互助社

　　E.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　4.【答案】AB。解析：截至 2006 年底，全國共批準(zhǔn) 93 家農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行 13 家，農(nóng)村合作銀行 80 家。村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是 2007 年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行是我國“五大行”之一，1979 年初恢復(fù)營業(yè)。

　　5.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有(　　)。

　　A.投標(biāo)保函

　　B.授信額度保函

　　C.借款保函

　　D.關(guān)稅保函

　　E.經(jīng)營租賃保函

　　5.【答案】BC。解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、　預(yù)約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

　　6.商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于(　　)。

　　A.支付清算

　　B.信托投資

　　C.頭寸調(diào)撥

　　D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

　　E.非銀行金融機(jī)構(gòu)投資

　　6.【答案】ACD。解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用金�！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向　非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外�！�

　　7.以下屬于財(cái)政政策工具的有(　　)。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.稅收

　　C.政府債券

　　D.匯率政策

　　E.政府支出

　　7.【答案】BCE。解析：財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

　　8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的(　　)。

　　A.風(fēng)險揭示

　　B.禮貌服務(wù)

　　C.互相監(jiān)督

　　D.誠實(shí)信用

　　E.了解客戶

　　8.【答案】AD。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　9.下列(　　)只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。

　　A.活期存款

　　B.整存整取存款

　　C.整存零取存款

　　D.零存整取存款

　　E.存本取息存款

　　9.【答案】CDE。解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除 活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取 6 個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利　率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　10.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有(　　)。

　　A.美元

　　B.日元

　　C.法國法郎

　　D.新加坡元

　　E.港元

　　10.【答案】ABDE。解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐 元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　11.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括(　　)。

　　A.可以降低資本量

　　B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤

　　C.可以對所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

　　D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

　　E.可以提高資本充足率

　　11.【答案】BCDE。解析：商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子 對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后， 新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本;可以對所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn);可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。

　　12.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有(　　)。

　　A.貿(mào)易融資

　　B.商業(yè)資信調(diào)查

　　C.應(yīng)收賬款管理

　　D.信用風(fēng)險擔(dān)保

　　E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

　　12.【答案】ABCD。解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

　　13.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么(　)業(yè)務(wù)

　　可以滿足其需要。

　　A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

　　B.個人網(wǎng)上銀行

　　C.電話銀行

　　D.手機(jī)銀行

　　E.自助終端

　　13.【答案】BCD。解析：企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對象為企業(yè)，個人網(wǎng)上銀行服務(wù)對象為個人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等金融服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、外匯買賣等。

　　14.物的保證方式主要有(　　)。

　　A.留置權(quán)

　　B.壓制權(quán)

　　C.質(zhì)押權(quán)

　　D.處分權(quán)

　　E.書面承諾權(quán)

　　14.【答案】ABC。解析：物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

　　15.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是(　　)。

　　A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

　　B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序

　　C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

　　D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管　理

　　E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

　　15.【答案】ABCDE。解析：以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

　　16.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)是(　　) 。

　　A.安全性

　　B.合規(guī)性

　　C.流動性

　　D. 政策性

　　E.效益性

　　16.【答案】ACE。解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅(jiān)持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，要避免各種風(fēng)險對它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的安全，同時也要保證客戶資產(chǎn)的安全，保證銀行的信譽(yù)。

　　17.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有(　)。

　　A.擅自提高存、貸款利率

　　B.擅自降低存、貸款利率

　　C.變相提高或降低存、貸款利率

　　D.擅自以高利率發(fā)行債券

　　E.變相以高利率發(fā)行債券

　　17.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國　家利率政策的。

　　18.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括(　　)。

　　A.出票人簽證

　　B.付款人名稱

　　C.收款人名稱

　　D.日期

　　E.票據(jù)金額

　　18.【答案】CDE。解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，　原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

　　19.下面屬于股東會職責(zé)的是(　　)。

　　A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

　　B.修改公司章程

　　C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會

　　D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

　　E.聘任或解聘公司經(jīng)理

　　19.【答案】ABCD。解析：股東會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。

　　20.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括(　　)。

　　A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

　　B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

　　C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

　　D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

　　E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

　　20.【答案】BDE。解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　21.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括(　　)。

　　A.國債一般為短期債券

　　B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

　　C.國債的利息不用繳納所得稅

　　D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

　　E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險

　　21.【答案】CDE。解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機(jī)構(gòu)外，凡持有有效身份證件的個人以及企業(yè)或事業(yè)社團(tuán)法人，均可在商業(yè)銀行柜臺開立國債托管賬戶并進(jìn)行國債買賣。

　　22.下列屬于侵害金融管理秩序的是(　　)。

　　A.侵犯銀行管理秩序

　　B.侵犯貨幣管理秩序

　　C.侵犯證券管理秩序

　　D.侵犯保險管理秩序

　　E.侵犯信貸管理秩序

　　22.【答案】ABCDE。解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

　　23.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有(　　)。

　　A.提貨擔(dān)保

　　B.減免保證金開證

　　C.福費(fèi)廷

　　D.國際保理

　　E.打包放款

　　23.【答案】CDE。解析：A、B 選項(xiàng)屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。

　　24.司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為(　　)。

　　A.挪用本單位資金數(shù)額在 5 千元以上 1 萬元以下的

　　B.挪用本單位資金數(shù)額在 1 萬元至 3 萬元以上，超過 3 個月未還的

　　C.挪用本單位資金數(shù)額在 1 萬元至 3 萬元以上，進(jìn)行營利活動的

　　D.挪用本單位資金數(shù)額在 5 千元至 2 萬元以上，進(jìn)行非法活動的

　　E.挪用本單位資金數(shù)額在 8 千元至 2 萬元以上，進(jìn)行營利活動的

　　24.【答案】BCD。解析：司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在 1 萬元至 3 萬元以上，超過 3 個月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在 1萬元至 3 萬元以上，進(jìn)行營利活動的;挪用本單位資金數(shù)額在 5 千元至 2 萬元以上，進(jìn)行非法活動的。

　　25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有(　　)情形之一的，依法給予行

　　政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為

　　B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

　　C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

　　D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

　　E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

　　25.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進(jìn)行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D 選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束。

　　26.商業(yè)匯票持票人可以(　　)。

　　A.對外支付

　　B.到期委托銀行收款

　　C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D.到期委托銀行付款

　　E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

　　26.【答案】ADE。解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的;后者又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　27.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括(　　)。

　　A.金融租賃公司

　　B.信托投資公司

　　C.基金公司

　　D.保險公司

　　E.政策性銀行

　　27.【答案】ABE。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)目務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。基金公司歸中國證監(jiān)會監(jiān)管，保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。

　　28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是(

　　)。

　　A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃

　　B.審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

　　C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

　　D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

　　E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

　　28.【答案】ABCDE。解析：以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

　　29.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為(　　)。

　　A.銀行承兌匯票保證金

　　B.商業(yè)承兌匯票保證金

　　C.信用證保證金

　　D.黃金交易保證金

　　E.外匯交易保證金

　　29.【答案】ACD。解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證　金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

　　30.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有(　　)。

　　A.發(fā)票融資

　　B.國內(nèi)信用證

　　C.國內(nèi)保理

　　D.項(xiàng)目貸款

　　E.銀團(tuán)貸款

　　30.【答案】ABC。解析：國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、

　　應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。

　　31.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是(　　)。

　　A.打包貸款

　　B.出口押匯

　　C.提貨擔(dān)保

　　D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

　　E.出口托收融資

　　31.【答案】ABCDE。解析：信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

　　32.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有(　　)。

　　A.下發(fā)監(jiān)管意見書

　　B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

　　C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)

　　D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

　　E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

　　32.【答案】ABDE。解析：對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資補(bǔ)充計(jì)劃;③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度;④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模;⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C 選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施。

　　33.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有(　　)。

　　A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人 30～50 天的免息期

　　B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

　　C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

　　D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

　　E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

　　33.【答案】AE。解析：我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人 20～56 天的免息期;當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

　　34.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備(　　)條件。

　　A.具有良好的公司治理機(jī)制

　　B.資本充足率不低于 8%

　　C.最近 3 年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

　　D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件

　　34.【答案】ACDE。解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司　治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于 4%;③最近 3 年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近 3 年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。

　　35.下列關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有　　)。

　　A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　B.國家助學(xué)貸款期限最長不得超過 5 年

　　C.國家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為 2000 元

　　D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本�？茖W(xué)生(含高職生)、研究生

　　E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

　　35.【答案】ADE。解析：國家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過 6000元的標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限最長不得超過 10 年。

　　36.金融犯罪的特殊主體包括(　)。

　　A.自然人

　　B.單位

　　C.銀行

　　D.銀行工作人員

　　E.其他金融機(jī)構(gòu)

　　36.【答案】CDE。解析：金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　37.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括(　)。

　　A.匯票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.提單

　　E.債券

　　37.【答案】ABC。解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。

　　38.下列(　　)情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算。

　　A.公司營業(yè)期限屆滿而解散

　　B.股東大會決議解散

　　C.公司合并或分立需要解散

　　D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　E.公司破產(chǎn)

　　38.【答案】ABDE。解析：公司因營業(yè)期限屆滿解散、股東大會決議解散或因合并、分立，被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現(xiàn)時必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。公司破產(chǎn)時必須進(jìn)行清算。

　　39.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于(　　)。

　　A.可以完成兩國貨幣之間的交易

　　B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

　　C.可以用來套期保值和投機(jī)

　　D. 能夠?qū)�沖匯率在未來下降的風(fēng)險

　　E.能夠?qū)�沖匯率在未來上升的風(fēng)險

　　39.【答案】CDE。解析：遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)�沖匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

　　40.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括(　　)。

　　A.銀行同業(yè)協(xié)會

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國證監(jiān)會

　　D.中國保監(jiān)會

　　E.中國人民銀行

　　40.【答案】BCD。解析：A 是銀行業(yè)自律組織，E 是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

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