第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

　　61 在銀團(tuán)貸款中，( )是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。 A .牽頭行

　　B .代理行

　　C .參加行

　　D .安排行

　　正確答案：A

　　參考解析： 銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

　　62 在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。

　　A .資產(chǎn)負(fù)債相匹配

　　B .負(fù)債約束

　　C .資本約束

　　D .資本充足

　　正確答案：C

　　參考解析： 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中，資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提，在測算資產(chǎn)組合風(fēng)險回報與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，綜合運用量價工具，調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以資本和收息率為中心的價值傳導(dǎo)機(jī)制，確保經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。

　　63 從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是( )。

　　A .多法人

　　B .統(tǒng)一法人

　　C .以區(qū)域管理為主的總分行型

　　D .以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　正確答案：B

　　參考解析： 從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu);從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

　　64 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動，則由()承擔(dān)責(zé)任。

　　A .被代理人

　　B .代理人

　　C .代理人或被代理人

　　D .代理人和被代理人連帶

　　正確答案：D

　　參考解析： 《中華人民共和國民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　65 “以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由( )負(fù)責(zé)。

　　A .零售業(yè)務(wù)

　　B .財富管理業(yè)務(wù)

　　C .商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　D .金融市場業(yè)務(wù)

　　正確答案：A

　　參考解析： 發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

　　66 商業(yè)銀行設(shè)立的分支行是()。

　　A .非法人組織

　　B .公司法人

　　C .社會團(tuán)體法人

　　D .單一企業(yè)法人

　　正確答案：A

　　參考解析： 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　67 根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習(xí)偷盜技巧，準(zhǔn)備盜竊工具，這些行為稱為()。

　　A .犯罪未遂

　　B .犯罪預(yù)演

　　C .犯罪預(yù)備

　　D .犯罪假象

　　正確答案：C

　　參考解析： 《中華人民共和國刑法》規(guī)定：為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。

　　68 銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率5‰計息。如果周女士于2015年5月30日透支取現(xiàn)2000元，到該年6月30目他應(yīng)支付給銀行透支利息( )元。

　　A .15.50

　　B .16.00

　　C .30.00

　　D .31.00

　　正確答案：D

　　參考解析： 具體計算為：1000 ×31×0.5‰=31(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。

　　69 在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在( )個月內(nèi)予以追認(rèn)。

　　A .1

　　B .3

　　C .6

　　D .12

　　正確答案：A

　　參考解析： 無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

　　70 在匯率標(biāo)價方法當(dāng)中，間接標(biāo)價法是指以( )。

　　A .一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

　　B .一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

　　C .一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

　　D .一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

　　正確答案：A

　　參考解析： 間接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價法。

　　71 下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的說法中，錯誤的是()。

　　A .窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力

　　B .窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令

　　C .是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一

　　D .會起到傳達(dá)中央銀行政策意圖的作用

　　正確答案：C

　　參考解析： 一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　72 截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為290億元，儲蓄存款余額為230億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是( )。

　　A .67.5%

　　B .68.51%

　　C .72.12%

　　D .74.26%

　　正確答案：C

　　參考解析： 根據(jù)存貸比的計算公式，可知：存貸比=總貸款÷總存款×100%=375÷(290+230)×100%=72.12%。

　　73 ( )旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。

　　A .存貸比

　　B .流動性覆蓋率

　　C .流動性比例

　　D .貸款撥備率

　　正確答案：B

　　參考解析： 流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。

　　74 ( )一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

　　A .市場信心

　　B .負(fù)債規(guī)模

　　C .投資者投資理念

　　D .投資者風(fēng)險偏好

　　正確答案：A

　　參考解析： 妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

　　75 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的( )原則。

　　A .有效性原則

　　B .審慎性原則

　　C .制衡性原則

　　D .相匹配原則

　　正確答案：B

　　參考解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

　　76 下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是( )。

　　A .商業(yè)貸款和個人貸款

　　B .短期貸款和銀團(tuán)貸款

　　C .集團(tuán)貸款和個人貸款

　　D .短期貸款和中長期貸款

　　正確答案：D

　　參考解析： 貸款的業(yè)務(wù)分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款;②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款;③按有無擔(dān)保，可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

　　77 近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者劉某找到他在該支行的一位朋友王某進(jìn)行采訪。在這種情況下( )。

　　A .王某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

　　B .王某有責(zé)任告知劉某他所知道的情況

　　C .未經(jīng)單位允許和授權(quán)，王某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　D .如果劉某答應(yīng)不披露采訪對象，王某就可以將他所知道的情況告訴劉某

　　正確答案：C

　　參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

　　78 我國首家開辦托管業(yè)務(wù)的是( )。

　　A .中國建設(shè)銀行

　　B .中國工商銀行

　　C .中國進(jìn)出口銀行

　　D .中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　正確答案：B

　　參考解析： 我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦托管業(yè)務(wù)。

　　79 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“團(tuán)結(jié)合作”規(guī)定的是()。

　　A .交流未公開的財務(wù)情況

　　B .交流客戶信息

　　C .交流先進(jìn)經(jīng)驗

　　D .交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

　　正確答案：C

　　參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

　　80 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象是()。

　　A .銀行的資本業(yè)務(wù)

　　B .銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C .銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D .銀行的資產(chǎn)負(fù)債表

　　正確答案：D

　　參考解析： 對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。

　　81 與一般信用證相比，備用信用證的特點在于( )。

　　A .開證行不同

　　B .受益人不同

　　C .開證申請人不同

　　D .開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

　　正確答案：D

　　參考解析： 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

　　82 某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于( )。

　　A .質(zhì)押

　　B .保證

　　C .抵押

　　D .信用貸款

　　正確答案：A

　　參考解析： 質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

　　83 張某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。張某的行為涉嫌構(gòu)成( )。

　　A .洗錢罪

　　B .職務(wù)侵占罪

　　C .挪用資金罪

　　D .貪污罪

　　正確答案：C

　　參考解析： 挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。

　　84 甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為( )。

　　A .出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

　　B .出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

　　C .出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

　　D .出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

　　正確答案：B

　　參考解析： 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

　　85 下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，錯誤的是()。

　　A .基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向

　　B .基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

　　C .中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

　　D .基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)

　　正確答案：B

　　參考解析： 基準(zhǔn)利率有兩重含義：(1)基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。(2)基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。

　　86 下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說法中，不正確的是()。

　　A .合同內(nèi)容是當(dāng)事人約定的

　　B .訂立合同時，只能以書面形式

　　C .書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式

　　D .當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同

　　正確答案：B

　　參考解析： 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

　　87 在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是( )。

　　A .法定活期存款準(zhǔn)備金率

　　B .法定定期存款準(zhǔn)備金率

　　C .超額準(zhǔn)備金率

　　D .現(xiàn)金漏損率

　　正確答案：C

　　參考解析： 貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。

　　88 下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是( )。

　　A .背信運用受托財產(chǎn)罪

　　B .違規(guī)出具金融票證罪

　　C .違法發(fā)放貸款罪

　　D .吸收客戶資金不入賬罪

　　正確答案：A

　　參考解析： A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。

　　89 下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

　　A .自營買賣外匯

　　B .同業(yè)拆借

　　C .自營貸款

　　D .委托貸款

　　正確答案：D

　　參考解析： 委托貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)又是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

　　90 我國的金融租賃公司以經(jīng)營( )業(yè)務(wù)為主。

　　A .經(jīng)營租賃

　　B .轉(zhuǎn)租賃

　　C .房屋租賃

　　D .融資租賃

　　正確答案：D

　　參考解析： 在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

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