點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》精選試題匯總

　　【例題】操作風(fēng)險是指(　)。

　　A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

　　B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工及信息科技系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險

　　C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況

　　D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險的定義。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技以及外部事件所造成的損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

　　【例題】形成操作風(fēng)險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風(fēng)險的因素中，不屬于人員因素的是(　)。

　　A.職員欺詐

　　B.知識/技能匱乏

　　C.違反用工法

　　D.失職違規(guī)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險。人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。

　　【例題】下列不屬于操作風(fēng)險包含的風(fēng)險因素的是(　)。

　　A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸

　　B.信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓

　　C.流動性缺口顯著擴大

　　D.地震造成營業(yè)場所損失

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險。內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸屬于人員因素方面;信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓屬于系統(tǒng)缺陷方面;地震造成營業(yè)場所損失屬于外部事件方面。

　　【例題】下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是(　)。

　　A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

　　B.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

　　C.對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』風(fēng)險沒有獨立的，操作風(fēng)險也會引發(fā)諸如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險。

　　【例題】基于損失事件類型，操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括(　)。

　　A.工作場所安全事件

　　B.信息科技系統(tǒng)事件

　　C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

　　D.實物資產(chǎn)損壞

　　E.外部欺詐

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險分類。按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險可分為七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業(yè)制度和工作場所安全事件;(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;(5)實物資產(chǎn)的損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　【例題】內(nèi)部欺詐是指(　)。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

　　B.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

　　C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

　　D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險分類。內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

　　【例題】某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險事件種類來看，該事件應(yīng)歸于(　)類型。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　『正確答案』A

　　『答案解析』外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

　　【例題】在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險管理部門的職責(zé)是(　)。

　　A.負(fù)責(zé)制定操作風(fēng)險管理的政策及相關(guān)文件

　　B.承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任

　　C.執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系

　　D.負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作

　　『正確答案』D

　　『答案解析』操作風(fēng)險管理的牽頭部門要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作。

　　【例題】操作風(fēng)險損失事件收集工作要遵循(　)的原則。

　　A.客觀性、全面性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性

　　B.重要性、及時性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

　　C.客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

　　D.重要性、及時性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性

　　『正確答案』D

　　『答案解析』在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：一是重要性，二是及時性，三是統(tǒng)一性，四是謹(jǐn)慎性。

　　【例題】關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系應(yīng)遵循的原則是(　)。

　　A.整體性、重要性、敏感性、可靠性

　　B.傳遞性、可測量性、敏感性、可靠性

　　C.相關(guān)性、可測量性、可靠性、實用性

　　D.整體性、可測量性、敏感性、實用性

　　『正確答案』A

　　『答案解析』設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。

　　最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.柜面業(yè)務(wù)

　　B.個人信貸業(yè)務(wù)

　　C.法人信貸業(yè)務(wù)

　　D.代理業(yè)務(wù)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施不包括(　)。

　　A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

　　B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理

　　C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保�？顚Ｓ�

　　D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　『正確答案』C

　　『答案解析』操作風(fēng)險控制措施：完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程;加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè);加強崗位培訓(xùn);強化一線實時監(jiān)督檢查。

　　【例題】個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括(　)。

　　A.部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度落后

　　B.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足

　　C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

　　E.個人信用體系不健全

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』操作風(fēng)險成因：商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足;內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞;管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束;個人信用體系不健全等。

　　【例題】個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點發(fā)展以(　)和(　)為擔(dān)保方式的個人貸款。

　　A.質(zhì)押，個人信用貸款

　　B.抵押，自然人保證貸款

　　C.個人信用貸款，自然人保證貸款

　　D.質(zhì)押，抵押

　　『正確答案』D

　　『答案解析』優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款。

　　【例題】個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于(　)主要操作風(fēng)險點。

　　A.個人耐用消費品貸款

　　B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　C.個人住房按揭貸款

　　D.個人質(zhì)押貸款

　　『正確答案』C

　　『答案解析』個人住房按揭貸款：未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款。

　　【例題】從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易業(yè)務(wù)可分(　)。

　　A.前臺管理、中臺交易、后臺交易

　　B.前臺風(fēng)險管理、中臺結(jié)算、后臺交易

　　C.前臺結(jié)算、中臺交易、后臺風(fēng)險管理

　　D.前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算/清算

　　『正確答案』D

　　『答案解析』從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算/清算三個環(huán)節(jié)。

　　【例題】資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。后臺結(jié)算/清算需注意的操作風(fēng)險點包括(　)。

　　A.交易結(jié)算不及時或交易清算交割金額計算有誤

　　B.對交易條款理解不準(zhǔn)確而導(dǎo)致結(jié)算爭議

　　C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

　　D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

　　E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』除了五個選項外，還包括未及時與前臺核對交易明細(xì)，前后臺賬務(wù)長期不符等。

　　【例題】代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于哪一類操作風(fēng)險點?(　)

　　A.人員因素 　　B.外部事件

　　C.內(nèi)部流程 　　D.系統(tǒng)缺陷

　　『正確答案』C

　　『答案解析』內(nèi)部流程：銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售。

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