二、多項(xiàng)選擇題

　　91. A,B,C,D,E;　P137;　92. A,B,C　　P350解析： ABC「解析」風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

　　93. A,B,D,E　　　　94. A,B,C,D,E　，解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)主要用于建立損失數(shù)據(jù)庫、操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理輔助決策和建立資本模型方面。

　　95. A,C,D　P313;　96. ABCDE ,P337�！　�97. A,C　P230;98. A, C,D，P346。99. A,B,C,D　P350。

　　100. A,B,C,D,E　　P194;解析： 本題考查的是商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)履行的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

　　101. A,B,D,E　P164;　102. C,E　P113;解析： 題目中所說的是可疑類貸款，同時(shí)它又屬于不良貸款。歸納記憶各種貸款特征：關(guān)注類，有不利因素;次級(jí)類，一定損失;可疑類，較大損失;損失類，無法挽回。

　　103. A,B,E解析： P9;ABE「解析」違約風(fēng)險(xiǎn)不僅僅針對(duì)企業(yè)，也針對(duì)個(gè)人，信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

　　104. ABC,P352。

　　105. A,C,D,E　P103解析： 違約風(fēng)險(xiǎn)暴露包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

　　106. A,B,C,E　P145;　107. A,B,C,D,E，P145;解析： 商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。對(duì)貸款額度進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整貸款利率，調(diào)整控制方法，重新組織貸款產(chǎn)品，調(diào)整期限。這都是貸款重組的方法。

　　108. B,C,E　P133;109. A,B,C,D,E　110. A,B,C,D,E　P203;　111. A,B,C,D,E　P291;112. A,B,C,D,E　113. A,C,D　P41;　114. A,B,C,D,E，P378解析：ABCDE「解析」識(shí)記并理解。

　　115. A,B,C,D,E　　P8解析： 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式就這五種理念和方法，有統(tǒng)一的表達(dá)格式。

　　116. B,E　　P121解析：行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小;行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo);行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶�。故選BE。

　　117. B,C,E　　118. C,D,E　P168解析： 遠(yuǎn)期合約的交易時(shí)間都是事先約定的，不是在未來不確定的時(shí)間。期貨合約的價(jià)格也是事先約定的。

　　119. A,B,C　P20;　120. A,B,C　P41,

　　121. A,B,C,D,E　　[解析]以上全部屬于中國銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)。

　　122. A,B,C,D,E　　P307解析： 商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均存款額間的差異構(gòu)成了融資缺口，如果缺口為正，商業(yè)銀行可以采取的措施有：向央行再貼現(xiàn)、同業(yè)拆入、證券回購、將非現(xiàn)金資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、介入貨幣市場(chǎng)融資等。故選ABCDE�！　�123. A,B,E　P238;　124. A,C,E　P183;　　　125. A,B,C,D　P134.　126. A,C,E解析： B項(xiàng)分配股利會(huì)導(dǎo)致股票的市場(chǎng)價(jià)格下降，從而降低買入期權(quán)合約價(jià)值;D項(xiàng)縮短到期時(shí)間會(huì)使股票價(jià)格上升的概率降低，使期權(quán)合約價(jià)值降低�！　�127. A,C　　P168解析： 利率期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的合約，其特征有：①合約規(guī)模是固定的;②合約期限的長(zhǎng)度是固定的;③合約的到期日是固定的;④合約價(jià)格的單位變動(dòng)價(jià)值是固定的;⑤需要保證金，這樣當(dāng)期貨合約的價(jià)格變動(dòng)時(shí)，有時(shí)為了保證維持保證金，需要支付非預(yù)期的現(xiàn)金流。

　　128. A,B,C,D　P35　　　129. A,B,D,E　P76　130. A,B,C,D,E

　　三、判斷題

　　131. 錯(cuò)　P349;　132. 錯(cuò)　P307;　133. 錯(cuò)　P16;　134. 錯(cuò)　P320;　135. 錯(cuò)　P362【解析】：參見教材P20國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。

　　136.錯(cuò)P41「解析」商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是減少風(fēng)險(xiǎn)。

　　137. 錯(cuò)，解析： 高級(jí)管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，而前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告。

　　138. 錯(cuò)　　139. 對(duì)，解析： 投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所必須面對(duì)的最基本問題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問題。140. 錯(cuò)　　141. 錯(cuò)　　142. 對(duì)，解析： 企業(yè)/機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。企業(yè)/機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露主要是向企業(yè)/機(jī)構(gòu)客戶提供的國際和國內(nèi)貸款組合，以及其他可交易資產(chǎn)、衍生工具及或有負(fù)債執(zhí)行中的信用風(fēng)險(xiǎn)。143. 對(duì),解析： 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。

　　144. 錯(cuò),解析： 流動(dòng)性偏好可以很好的解釋正向收益率曲線�！　�145. 對(duì)

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