點(diǎn)擊查看：2018初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)練習(xí)題匯總

　　第四章 個(gè)人住房貸款

　　1[多選題] 在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括(　　)。

　　A.未簽訂合同

　　B.合同格式條款無(wú)效

　　C.未履行法定提示義務(wù)

　　D.格式條款解釋前后矛盾

　　E.格式條款與非格式條款不一致

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：法律上，只有有效的合同才會(huì)受到法律保護(hù)，才能對(duì)合同各方產(chǎn)生法律上的約束力。無(wú)效合同自始無(wú)效，不產(chǎn)生法律效力。在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括：①格式條款無(wú)效。②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。③格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)。④格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2[多選題] 在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在(　　)。

　　A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

　　B.未明確保證期間或保證期間不明

　　C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

　　D.借款人互相提供保證

　　E.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大;②未明確保證期間或保證期間不明;③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;④借款人互相提供保證無(wú)異于發(fā)放信用貸款;⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證;⑥公司、企業(yè)職能部門(mén)、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。

　　3[多選題] 個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括(　　)。

　　A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作

　　B.借款人還款能力下降

　　C.借款人還款意愿下降

　　D.房屋價(jià)格上升

　　E.市場(chǎng)利率上升

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。①還款能力風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前執(zhí)行的個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。②還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。還款意愿是指借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過(guò)偽造的個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。

　　4[多選題] 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有(　　)。

　　A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

　　B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

　　C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)

　　D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

　　E.個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”上簽署審查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)報(bào)批材料的組織。報(bào)批材料具體包括“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”“個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)”，以及個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料等。

　　5[多選題] 各銀行為使得個(gè)人貸款辦理便利，采取了(　　)的措施。

　　A.簡(jiǎn)化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

　　B.增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

　　C.提高服務(wù)質(zhì)量

　　D.改進(jìn)服務(wù)手段

　　E.增加服務(wù)人員

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：近年來(lái)，各商業(yè)銀行都在為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化手續(xù)、增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，從而使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利。本題的最佳答案是ABCD選項(xiàng)。

　　6[多選題] 下列選項(xiàng)中可以作為合格的個(gè)人貸款對(duì)象的是(　　)。

　　A.15歲的初中生李某

　　B.某有限責(zé)任公司

　　C.19歲的個(gè)體戶陳某

　　D.22歲的趙某，因患精神疾病不能獨(dú)立從事民事行為

　　E.18歲的大學(xué)生張某

　　參考答案：C,E

　　參考解析：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。B選項(xiàng)排除。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，A選項(xiàng)與D選項(xiàng)均不是完全民事行為能力人，不是應(yīng)選項(xiàng)。本題的思考需要與民法的相關(guān)常識(shí)相聯(lián)系。 考

　　7[多選題] 個(gè)人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為(　　)。

　　A.新建個(gè)人住房貸款

　　B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

　　C.個(gè)人再交易住房貸款

　　D.個(gè)人住房組合貸款

　　E.公積金個(gè)人住房貸款

　　參考答案：A,C

　　參考解析：個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

　　8[多選題] 公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有(　　)。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.合法性

　　D.利率低

　　E.期限長(zhǎng)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)：①互助性。公積金個(gè)人住房貸款其資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金。②普遍性。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。③利率低。相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低。④期限長(zhǎng)。本題最佳答案是ABDE選項(xiàng)。

　　9[判斷題(AB)] 個(gè)人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：個(gè)人住房貸款常用還款方式有一次還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法。

　　10[判斷題(AB)] 在個(gè)人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時(shí)，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：在個(gè)人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時(shí)，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。

　　11[判斷題(AB)] 借款人在償還個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。

　　12[判斷題(AB)] 個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即為個(gè)人住房按揭貸款。

　　13[判斷題(AB)] 個(gè)人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：個(gè)人住房貸款貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。當(dāng)保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同。

　　14[判斷題(AB)] 對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門(mén)催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、土門(mén)催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息。

　　15[判斷題(AB)] 在個(gè)人住房貸款中，如果擔(dān)保情況發(fā)生不利于銀行的變化，而借款人又拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保時(shí)，銀行應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息或解除合同。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同：①保證人失去擔(dān)保能力的;②作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營(yíng)、股份制改造、破產(chǎn)、撤銷等行為，足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的;③作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的;④保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督的;⑤保證人向第三方提供超出其自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保的。

　　16[判斷題(AB)] 個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　17[判斷題(AB)] 個(gè)人住房貸款可以實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證3種擔(dān)保方式。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證3種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。本題的說(shuō)法正確。

　　18[判斷題(AB)] 一筆借款合同可以選擇多種還款方式。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：一筆借款合同只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)雙方協(xié)商同意，不得變更。

　　19[判斷題(AB)] 公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款屬于政策性貸款，因此說(shuō)法正確。

　　20[判斷題(AB)] 在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行除對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查外，還需對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

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