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　　點擊查看：2018初級銀行從業(yè)《個人貸款》多選題專項練習(xí)匯總

　　1、下列關(guān)于抵押物風(fēng)險的表述，正確的有()。

　　A、由于我國法律規(guī)定及司法環(huán)境等問題，造成銀行抵押權(quán)有時難以實現(xiàn)

　　B、抵押物在估價過程中與存在一定的人為風(fēng)險，如抵押物評估值高于實際價值，在處置抵押物還貸時，可能出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的風(fēng)險

　　C、抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險可能會導(dǎo)致銀行付出高昂的成本

　　D、銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空1抵押權(quán)利無效，銀行權(quán)利無法得到法律保障

　　E、部分地方政府可能出于穩(wěn)定社會、保障民生的考慮忽視銀行正當(dāng)權(quán)益而發(fā)生貸款風(fēng)險

　　正確答案：ABCDE

　　1.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障。

　　【解析】

　　2.抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險

　　一是我國部分地區(qū)土地管理部門與房產(chǎn)管理部門相互獨立，房產(chǎn)管理部門在未確定土地使用權(quán)性質(zhì)、未查驗土地使用權(quán)證的情況下，對房屋單獨辦理抵押登記。由于土地權(quán)利的不確定性，銀行在行使抵押權(quán)時也存在一定的不確定性。二是對在集體土地上建設(shè)的房屋設(shè)定抵押權(quán)，銀行在處置集體土地上所建房屋時，將面臨政策障礙，即便能夠處置，也要付出非常高昂的成本。

　　3.抵押物價值下跌風(fēng)險

　　隨著經(jīng)濟環(huán)境、市場狀況的變化，抵押物價值低于抵押貸款本息價值，若借款人不還款，銀行在處置抵押品時將會受到損失。抵押物在估價過程中也存在一定的人為風(fēng)險，如抵押物評估值高于實際價值，在處置抵押物還貸時，可能出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的風(fēng)險。

　　4.抵押物處置風(fēng)險

　　由于我國法律規(guī)定及司法環(huán)境等問題，造成銀行抵押權(quán)有時難以實現(xiàn)。如我國擔(dān)保法規(guī)定，當(dāng)借款人違約時，抵押權(quán)人若將抵押物拍賣，必須先與抵押人協(xié)商一致。倘若此時抵押人不同意銀行拍賣抵押物，或根本無法聯(lián)系到抵押人，抵押權(quán)人就只能起訴抵押人，銀行耗時費力，往往得不償失。

　　5.各地區(qū)政策不統(tǒng)一，地方法規(guī)不健全使銀行推出產(chǎn)品和出臺制度規(guī)定無法完全顧及地區(qū)差異，如各地對抵押登記的規(guī)定不盡相同，有的地區(qū)房產(chǎn)、地產(chǎn)分開辦理抵押登記手續(xù)，不同地區(qū)對預(yù)抵押的法律效力解釋不一，以及地方政府出于穩(wěn)定社會、保障民生的考慮忽視銀行正當(dāng)權(quán)益而發(fā)生貸款風(fēng)險。

　　2、有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是由()決定的。

　　A、借款人希望得到的貸款數(shù)額

　　B、抵押物價值

　　C、核定的貸款額度

　　D、已使用的貸款總額

　　E、未清償貸款余額

　　正確答案：CE

　　可用貸款額度的確定的內(nèi)容。有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。

　　3、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括()。

　　A、信用交易信息

　　B、特殊交易

　　C、特別記錄

　　D、客戶本人聲明

　　E、個人基本信息

　　正確答案：ABCDE

　　個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊信息、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。

　　4、借款人申請個人商用房貸款的，須具備銀行要求的()條件。

　　A、具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

　　B、借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

　　C、借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

　　D、在銀行開立個人結(jié)算賬戶

　　E、以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

　　本題得分：正確答案：ABDE

　　5、在信用風(fēng)險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可以驗證借款人的()來審核其收入的真實性。

　　A、工資收入

　　B、偶然收入

　　C、租金收入

　　D、經(jīng)營收入

　　E、投資收入

　　正確答案：ACDE

　　在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)看。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機構(gòu)等獨立的第三方進行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準(zhǔn)確、充足。具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面來介紹。

　　6、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有()。

　　A、單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元

　　B、貸款未清償前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

　　C、合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機構(gòu)只需提供項目擔(dān)保，不需要對每個申請人都進行獨立的擔(dān)保

　　D、合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，項目總額度最高不超過10萬元

　　E、合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

　　正確答案：ABDE

　　合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進行獨立的擔(dān)保。

　　7、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段包括()。

　　A、監(jiān)測貸款賬戶

　　B、查詢不良貸款明細(xì)臺賬

　　C、電話訪談

　　D、見面訪談

　　E、實地檢查

　　正確答案：ABCDE

　　貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。

　　8、農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查包括但不限于()

　　A、借款人基本情況

　　B、借款人信用狀況

　　C、借款用途

　　D、借款人還款來源

　　E、保證人擔(dān)保意愿

　　正確答案：ABCDE

　　考察農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查。

　　9、電子銀行具有()的特點。

　　A、業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高

　　B、運行環(huán)境開放

　　C、嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

　　D、電子虛擬服務(wù)方式

　　E、設(shè)立成本低，降低了銀行的成本

　　正確答案：ABCDE

　　電子銀行的特征有：電子虛擬服務(wù)方式;運行環(huán)境開放;模糊的業(yè)務(wù)時空界限;業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高;設(shè)立成本低，降低了銀行成本;嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

　　10、“假個貸”行為的主要成因包括()。

　　A、開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

　　B、開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

　　C、個人為購買多套住房實施“假個貸”

　　D、開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

　　E、銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機

　　本題得分：正確答案：ABDE

　　“假個貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙;開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”;開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”;銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機等。

　　2、在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查()。

　　A、借款人身份的真實性

　　B、借款人的收入水平

　　C、借款人的信用狀況

　　D、各類證件的真實性

　　E、申報價格的合理性

　　正確答案：ACDE

　　在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查：(1)借款人身份的真實性;(2)借款人的信用狀況;(3)各類證件的真實性;(4)申報價格的合理性。

　　3、在個人汽車貸款中，操作風(fēng)險的防控措施包括()。

　　A、掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　B、規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　C、熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

　　D、把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

　　E、對于關(guān)鍵操作，完成后做好記錄備查

　　正確答案：ABCDE

　　操作風(fēng)險的補防控措施。

　　13、電子銀行的營銷途徑有()。

　　A、利用按索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

　　B、建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

　　C、利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

　　D、利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

　　E、利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

　　正確答案：ABCDE

　　電子銀行營銷途徑：(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站;(2)利用按索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度(3)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳;(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量;(6)利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。

　　14、政策風(fēng)險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險之一，由于這些風(fēng)險來自于外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的，下列不屬于政策風(fēng)險的是()。

　　A、未成年人能否申請個人住房貸款的問題

　　B、對境外人士購房的限制

　　C、對購房人資格的政策性限制

　　D、外籍自然人能否辦理住房貸款的問題

　　正確答案：AD

　　未成年人能否申請個人住房貸款的問題、外籍自然人能否辦理住房貸款的問題屬于法律風(fēng)險。

　　15、公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

　　A、承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

　　B、貸款期限不同

　　C、資金來源不同

　　D、還款方式不同

　　E、審批主體不同

　　正確答案：ACE

　　公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別如下：承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。

　　16、個人住房貸款風(fēng)險管理包括()。

　　A、合作機構(gòu)管理

　　B、市場風(fēng)險管理

　　C、操作風(fēng)險管理

　　D、信用風(fēng)險管理

　　E、結(jié)構(gòu)風(fēng)險管理

　　正確答案：ACD

　　第四章第三節(jié)個人住房貸款風(fēng)險管理，包括合作機構(gòu)管理、操作風(fēng)險管理和信用風(fēng)險管理等。

　　17、下列選項中屬于個人經(jīng)營性貸款的有()。

　　A、個人醫(yī)療貸款

　　B、農(nóng)戶貸款

　　C、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

　　D、個人商用房貸款

　　E、個人住房裝修貸款

　　正確答案：BCD

　　個人經(jīng)營性貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額貸款。

　　18、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，出現(xiàn)下列()情形時，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)。

　　A、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的

　　B、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的

　　C、債務(wù)人清算完畢，仍不能償還所欠債務(wù)的

　　D、保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的

　　E、保證人以任何形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的

　　正確答案：ABD

　　《擔(dān)保法》第十六條。有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權(quán)利：債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。

　　19、銀行在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中偏好于()的個人客戶，從而減少信用風(fēng)險。

　　A、職業(yè)穩(wěn)定

　　B、預(yù)期收入較高

　　C、從事行業(yè)具有較好發(fā)展前累

　　D、偏好風(fēng)險性投資

　　E、工作不穩(wěn)定

　　正確答案：ABC

　　借款人的還款能力風(fēng)險的內(nèi)容。

　　20、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，出現(xiàn)下列()情形時，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)。

　　A、保證人以口頭形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的

　　B、債務(wù)人死亡

　　C、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的

　　D、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的

　　E、保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的

　　正確答案：CDE

　　有下列情形之一的，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：①債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;②人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的。

　　21、在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險包括()。

　　A、保險公司依法解除保險合同

　　B、免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

　　C、保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

　　D、保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

　　E、銀保合作協(xié)議的效力不確定

　　正確答案：ABCE

　　考察個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險的知識。

　　22、下列屬于個人教育貸款中的操作風(fēng)險的有()。

　　A、借款人身份弄虛作假

　　B、擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

　　C、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　D、未按規(guī)定保管借款合同

　　E、逾期貸款催收不力

　　正確答案：ABCDE

　　考察個人教育貸款中操作風(fēng)險的知識。

　　23、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有()。

　　A、商業(yè)銀行

　　B、證券交易所

　　C、個人

　　D、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等政府機構(gòu)

　　E、他人

　　正確答案：ACD

　　我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有：商業(yè)銀行、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等政府部門、個人。

　　24、合作機構(gòu)的()因素對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響。

　　A、信用狀況

　　B、償債能力

　　C、管理水平

　　D、業(yè)界聲譽

　　E、規(guī)模大小

　　正確答案：ABCD

　　合作機構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響。

　　25、銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，包括()。

　　A、經(jīng)�；�

　　B、系統(tǒng)化

　　C、科學(xué)化

　　D、合理化

　　E、制度化

　　正確答案：ABCE

　　銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)�；�、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。

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