51 根據(jù)“巴寨爾協(xié)議”的規(guī)定，以下屬于商業(yè)銀行核心資本的是(　　)。

　　A.中期優(yōu)先股

　　B.損失準(zhǔn)備

　　C.附屬機(jī)構(gòu)的少數(shù)股東權(quán)益

　　D.可轉(zhuǎn)換債券

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)，ABD屬于附屬資本。選C。

　　52 宏觀審慎政策以防范系統(tǒng)性金融不穩(wěn)定為目標(biāo)，重點(diǎn)針對(duì)金融體系的順周期現(xiàn)象實(shí)施(　　)的調(diào)節(jié)。

　　A.逆周期式

　　B.順周期式

　　C.雙周期式

　　D.動(dòng)態(tài)

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A 宏觀審慎政策以防范系統(tǒng)性金融不穩(wěn)定為目標(biāo)，重點(diǎn)針對(duì)金融體系的順周期現(xiàn)象實(shí)施逆周期式的調(diào)節(jié)。選A。

　　53 我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)說法正確的是(　　)。

　　A.核心資本總額與流動(dòng)性資產(chǎn)總額之比不得低于15%

　　B.各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債余額之比不得低于25%

　　C.流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之比不得低于25%

　　D.核心資本總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之比不得低于l5%

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)，即各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債余額，且該比例不得低于25%。選B。

　　54 商業(yè)銀行的缺口管理屬于(　　)管理。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A商業(yè)銀行的缺口管理屬于利率風(fēng)險(xiǎn)管理。所謂缺口管理是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)與負(fù)債中分別區(qū)分出利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債，并計(jì)算出二者之間的缺口，在預(yù)測(cè)到利率上升或下降時(shí)，將缺口調(diào)為正值或負(fù)值，以提高或穩(wěn)定銀行的凈利息收益。選A。

　　55 金融制度的創(chuàng)新是指(　　)。

　　A.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化

　　B.從金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變

　　C.金融市場(chǎng)監(jiān)管的重新定位

　　D.金融體系與國(guó)際慣例接軌

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：分業(yè)管理制度的改變;對(duì)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變;金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度趨向國(guó)民待遇，促使國(guó)際金融市場(chǎng)和跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展。選A。

　　56 (　　)是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為組織成員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金 融機(jī)構(gòu)，其資金主要來源于成員繳納的骰金和存入的存款，放款的對(duì)象主要是組織成員。

　　A.村鎮(zhèn)銀行

　　B.小額貸款公司

　　C.農(nóng)村信用社

　　D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其資金主要來源于社員繳納的股釜和存人的存款，放款的對(duì)象主要是本社的社員。信用合作社于l9世紀(jì)50年代始于德國(guó)，后來在世界各國(guó)普遍建立，以鄉(xiāng)村信用社形式居多。我自建國(guó)后在農(nóng)村普遍建立催用合作社，目前幾乎鄉(xiāng)鄉(xiāng)有社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目前城市信用合作社已經(jīng)改革為城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社有的業(yè)已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行。選C。

　　57 王先生最近購買彩票，中獎(jiǎng)10 000元，他想將這筆錢存入銀行，以便將來退休時(shí)用，設(shè) 王先生還有l(wèi)0年退休，如按復(fù)計(jì)算，年存款利率4%計(jì)算，l0年后王先生退休時(shí)能拿(　　)元。

　　A.1 3 802.44

　　B.14 802.44

　　C.15 802.44

　　D.16 802.44

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B l0 000×(1十4%)10：14 802.44元。選B。

　　58 下列關(guān)于證券私募發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)不正確的是(　　)。

　　A.簡(jiǎn)化了發(fā)行手續(xù)

　　B.節(jié)省發(fā)行費(fèi)用

　　C.較少受到法律法規(guī)約束

　　D.發(fā)行價(jià)格和交易價(jià)格會(huì)比較高

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D私募發(fā)行的發(fā)行價(jià)格和交易價(jià)格可能會(huì)比較低，不利于籌資者。選D。

　　59 在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是(　　)。

　　A.貨幣需求量過多

　　B.貨幣供應(yīng)量過多

　　C.貨幣供應(yīng)最不足

　　D.貨幣需求量不足

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是貨幣供應(yīng)量過多。選B。

　　60 在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，稱為(　　)。

　　A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

　　B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.并表監(jiān)管

　　D.監(jiān)管評(píng)級(jí)

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，稱為并表監(jiān)管。選C。

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