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　　銀行業(yè)監(jiān)管

　　(一)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容

　　概括地說，銀行監(jiān)管當局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場準入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。

　　1.市場準入監(jiān)管

　　市場準入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當局根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定;對銀行機構(gòu)進入市場、銀行業(yè)務(wù)范圍和銀行從業(yè)人員素質(zhì)實施管制的一種行為。

　　市場準入監(jiān)管包括4個環(huán)節(jié)：

　　審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。

　　(1)審批注冊機構(gòu)

　　經(jīng)銀行監(jiān)管當局許可后，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照才能進行經(jīng)營活動。

　　(2)審批注冊資本

　　審批注冊資本是指銀行監(jiān)管當局必須對進入市場的機構(gòu)進行最低資產(chǎn)限制，并對資本金是否及時入賬、股東資格、股東條件和股本構(gòu)成進行監(jiān)督審核。在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)必須以其資本來承擔全部的風險和虧損。

　　(3)審批高級管理人員的任職資格

　　一般有嚴重劣跡的人員不得擔任銀行機構(gòu)的高級管理人員。

　　(4)審批業(yè)務(wù)范圍

　　不論是實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制的國家或者是實行混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管的國家，銀行機構(gòu)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍都有一定程度的限制;只是限制的范圍、程度和方式有所不同。相比較而言，實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的國家的限制程度較強。

　　【例3·單選題】在市場準入過程中，監(jiān)管當局應(yīng)對銀行機構(gòu)(　　)的任職資格進行審查。

　　A.董事會

　　B.理事會

　　C.高級管理人員

　　D.監(jiān)事會

　　【答案】C

　　【解析】本題間接考查市場準入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場準入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。

　　2.市場運營監(jiān)管

　　(1)資本充足性。

　　①商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

　　②商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。

　　商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管要求

　　續(xù)表

　　【例4·單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于(　　)。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　【答案】B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級資本充足率。我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%。

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